Что проверяет служба безопасности при ипотеке

Содержание

На что смотрят банки при выдаче ипотечного кредита? Основные моменты. в 2021 году

Что проверяет служба безопасности при ипотеке

Ипотека для многих россиян — это единственная возможность купить собственную квартиру. Но получить кредит очень и очень сложно. На что смотрят банки при одобрении ипотеки? Читайте о наиболее востребованных методах и способах оценки потенциальных заемщиков, которые используются в большинстве финансовых структур.

Обратите внимание! Кредитные организации могут использовать самые разные методы оценки потенциальных заемщиков. Формально никто не скажет, что причина отказа кроется в рваных джинсах и неадекватном поведении, но клиенту могут отказать.

В банки ежедневно поступают сотни заявок на самые разные виды кредитов. Ручное рассмотрение, изучение информации по каждому человеку требует много времени и ресурсов. Для упрощения процедуры используются специальные скоринговые программы.

Они учитывают критерии банка относительно возраста, дохода, места работы, стоимости имеющегося имущества. Сервисы в автоматическом режиме проверяют информацию из БКИ, ФССП, ПФР, ФНС. Рассчитывается кредитный рейтинг с учетом имеющихся обязательств перед банками. Программа видит то, что может пропустить человек, например, количество поданных за неделю или месяц заявок на кредиты.

Если запрашивается стандартный потребительский кредит, решение о выдаче или отказе принимается именно по результатам скоринга. Если же заемщик хочет получить ипотечный займ, ему придется пройти еще через множество этапов проверки.

Получение кредита предполагает предоставление в банк определенных документов. Это:

  • общегражданский паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
  • документы на имущество и т. д.

Конкретный перечень определяется кредитной политикой банка. В любом случае сотрудники могут запросить данные о том, действительно ли в компании-работодателе выдавали справку о зарплате. По базе МВД проверяется, не значится ли предъявленный паспорт в списке недействительных.

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

В некоторых случаях заемщики могут получить отказ по причинам, не связанным с ними непосредственно. Человек может иметь солидный доход, кристально чистую кредитную историю и сталкиваться с тем, что в банках с ним не желают даже разговаривать.

Причина? В «черных списках» неплательщиков значится не он, а его работодатель. Поводов для этого много:

  • компания часто меняет название, формы собственности, учредителей и директоров;
  • в ФНС значатся долги по налогам и сборам;
  • на работодателя часто подают в суд клиенты, поставщики, фискальные органы, бывшие сотрудники;
  • в базе ФССП за компанией значатся непогашенные исполнительные листы;
  • в ФНС в течение нескольких периодов сдается нулевая отчетность.

Любой из перечисленных причин достаточно, чтобы работодателя отнесли к числу неблагонадежных. Пострадают от этого и его наемные сотрудники. Им с большой долей вероятности будут отказывать в выдаче кредитов, тем более ипотечных.

Нередко заемщики просят работодателя выдать справку 2-НДФЛ, указав зарплату большую, чем она есть на самом деле. Важно отметить, что подобные действия будут иметь негативные последствия для клиента банка.

Причина? У кредитных организаций есть возможность проверить подлинность полученной информации. Например, сравниваются средняя зарплата по данной отрасли или специальности с заявленной. Если в среднем слесари получают 50-60 тыс. рублей в месяц, то справка с зарплатой в 500 тыс. будет воспринята с недоверием.

Помимо этого, банки имеют возможность сверять данные из справок со сведениями, поданными в ПФР и ФНС. Выявлены расхождения? Заемщику откажут в выдаче кредита, а в кредитную историю внесут негативную запись с пометкой «мошенник».

Самая простая форма проверки платежеспособности потенциального клиента — звонок в бухгалтерию или отдел кадров компании-работодателя. Кредитные менеджеры уточняют, числится ли в штате определенный человек, не значится ли он в списках на сокращение или увольнение.

Полезная информация! Получить ипотечный кредит без проверки платежеспособности можно. Но из собственных средств придется оплачивать не менее 50% от стоимости выбранной недвижимости. Срок кредитования будет небольшим, а процентная ставка — повышенной. Ужесточит банк и требования к страховке.

Часто кредитные организации сообщают, что готовы рассмотреть дополнительные доходы заявителя. Но они также должны иметь документальное подтверждение. Если в аренду сдается гараж или квартира, инспектор банка захочет увидеть подписанный договор. Соглашение заключено на год и более? Сведения о нем обязательно подаются в Регистрационную палату.

Еще один популярный источник дополнительного дохода — депозиты. При обращении в банк желательно иметь при себе договор на открытие счета и выписку, подтверждающую движение средств.

На каждого, кто хоть раз заполнял заявку на кредит, ведется персональное досье или кредитная история.

Обратите внимание! В КИ вносят сведения не только о полученных и погашенных займах и просрочках. С 2016 года в БКИ можно узнать о долгах по квартплате и за телефонную связь. Не стоит забывать и про то, что титульный лист кредитной истории доступен практически всем желающим, в том числе работодателям.

Формально заемщик может отказаться от проверки КИ. Но в этом случае отказ в выдаче ипотечного или потребительского займа неминуем.

Если в ваших планах – получение значительной суммы денег на покупку квартиры, лучше предварительно самостоятельно сделать запрос в БКИ и проверить свою историю.

Нельзя забывать и про технические ошибки (например, отнесение данных к тезке или однофамильцу), несвоевременную передачу сведений банком и т. д.

Уголовное преследование в прошлом или настоящем, в частности, за экономические преступления – веская причина отказать в выдаче ипотечного кредита. Не слишком лояльны финансисты и к тем, на кого регулярно заводятся административные дела, в том числе за хулиганство и нарушение ПДД.

Если заемщику удалось успешно преодолеть все перечисленные этапы проверки, он может собирать нужные документы и переходить к выбору недвижимости. Но важно понимать, что банк не позволит ему приобрести любую понравившуюся квартиру.

Кредитный договор не будет подписан, пока служба безопасности и юристы не проверят юридическую чистоту выбранного объекта. Квартира не должна находиться в ветхом или аварийном доме. Другие поводы для отказа:

  • недвижимость покупается у близкого родственника, непосредственного руководителя;
  • в квартире прописаны несовершеннолетние, осужденные на отбывание наказания в местах лишения свободы или лица, отказавшиеся от приватизации;
  • есть незарегистрированные планировки, а также если текущее размещение стен, перегородок, дверных и оконных проемов отличается от данных, предоставленных БТИ;
  • квартира продается наследниками сразу после смерти наследодателя;
  • продавец запрашивает сумму, в разы превышающую рыночную стоимость.

Имейте в виду, что в любой спорной или двусмысленной ситуации банки предпочитают отказываться от финансирования сделки.

А дальше предстоит ремонт. Это относится и к новостройкам, и к вторичному рынку. Есть ли способ не заливать самостоятельно стяжку, не ездить по магазинам, сравнивая цены на отделочные материалы? Есть! Обратитесь за услугой капитального ремонта под ключ в надежную компанию.

Это удобно: вы подписываете договор и выбираете желаемый дизайн вашей квартиры, а все остальное берет на себя штат мастеров с узкой специализацией. Архитектор и дизайнер разработают проект, инженер технического надзора проконтролирует каждый этап ремонта, а вы получите квадратные метры, оформленные с иголочки. И все это с гарантией, за фиксированные сроки и стоимость.

: 30.12.2019 Дмитрий Дмитров

Источник: https://sdelano.ru/stati/na-chto-smotryat-banki-pri-odobrenii-ipoteki/

Как проверяют заемщика при выдаче кредита сотрудники службы безопасности банка

Что проверяет служба безопасности при ипотеке

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Проверка заемщика при получении кредита

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

  • какую процентную ставку назначить;
  • минимальный платеж при целевом кредите;
  • срок займа;
  • сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.

Скоринговая система

Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.

В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:

  • наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
  • официальное трудоустройство и общий доход;
  • наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
  • наличие судимостей.

Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:

  1. Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;
  2. Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.

Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков.

Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.

Проверка при получении потребительских кредитов

Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

  1. Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
  2. Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
  3. Сделают запрос в БКИ.

Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор. Затем получить деньги.

Важно:

  • Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
  • Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
  • Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
  • Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.

Персональные данные можно частично отозвать.

Проверка при получении ипотеки

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

  • паспорта РФ и заграничный;
  • права;
  • документы на имущество (если оно есть);
  • справки с места работы;
  • карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.

Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Проверка при получении нецелевой ипотеки

Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

Как проверяют заемщика в МФО

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени.

Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?

Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.

Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги.

Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:

  1. Работает ли данный человек?
  2. Сколько работает по времени?
  3. Официально или неофициально.
  4. Сверяется указанная зарплата.
  5. Сверяется должность клиента.

Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.

:

Итог

Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют:

  1. Звонками на работу и домой.
  2. Делают запросы в БКИ.
  3. Пользуются базами данных — «Кронус» или «Спрут».
  4. Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники СБ банков, являются бывшими сотрудниками МВД.
  5. Проверяются залоговое имущество — недвижимость, автомобили, предметы антиквариата.

В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.

Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.

Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.

Источник: https://procollection.ru/kak-proveryayut-zaemshhika-banki/

Как банки проверяют заемщика по ипотеке – Как служба безопасности проверяет документы перед выдачей ипотеки

Что проверяет служба безопасности при ипотеке

Ипотечное кредитование развивается с каждым годом, однако далеко не каждый может получить желанный кредит и купить квартиру. Банк изучает и оценивает по множеству критериев каждого, кто оставил заявку на кредит. Для получения ипотеки необходимо быть в глазах банка достойным и благонадежным.

Если вы знаете, как банки проверяют заемщика перед выдачей ипотеки, то вы сможете произвести нужное впечатление на кредитную организацию. SPbHomes.ru расскажет о секретах банковских проверок.

Что такое скоринг, и как он влияет на выдачу ипотеки?

Любой банк предъявляет к заемщику требования. Основные касаются гражданства, возраста, занятости, уровня доходов. Эти требования можно найти на официальных сайтах каждого из банков. В дальнейшем соответствие по этим пунктам необходимо подтвердить документально. Подробно мы о них говорили в нашем прошлом материале.

Первое, что получает банк – это заявка. Вручную проверкой заявок заниматься нереально из-за большого количества желающих получить ипотеку на покупку квартиры в новостройках или на вторичном рынке.

Весь массив заявок обрабатывается автоматически – такой процесс называется скоринг (андеррайтинг). Методика в каждом банке своя, но смысл ее в том, чтобы сэкономить время банковских работников и отсеять неблагонадежных заемщиков. Заявки оцениваются по множеству критериев. Система оценки работает так, что причину отказа или одобрения не знает даже сотрудник банка.

Как банк проверяет документы при выдаче ипотеке?

Теперь рассмотрим, как банки проверяют заемщика по ипотеке на следующем этапе. 

Если заявка одобрена системой, то заемщик предоставляет пакет документов. Важно не только узнать платежеспособность клиента, но и подлинность бумаг. Специалисты будут сопоставлять информацию между собой, обращаться в государственные органы, совершать телефонные звонки, например, работодателю. 

В частности, банк может запросить информацию у миграционной службы, налоговой, службы судебных приставов. Благодаря им можно проверить достоверность паспортных данных, ИНН, наличие штрафов и исполнительного производства. 

Почему так важно следить за кредитной историей? 

Еще есть ряд условий, которые касаются репутации заемщика. Чтобы составить наиболее полное мнение о клиенте, банк использует дополнительные источники. После их изучения кредитная организация должна быть уверена, что заемщик не будет задерживать платежи и выплатит ипотеку до конца.

Такими дополнительными источниками сведений о вас будут:

  • кредитная история;
  • данные социальных сетей;
  • данные о судимости.

Наибольший интерес представляет кредитная история. Как банки проверяют кредитную историю заемщика? Запросить ее можно без ведома клиента. В ней хранятся данные:

  • о количестве кредитов;
  • о своевременных оплатах или просрочках платежей;
  • об одобрении или об отказах в одобрении кредитов;
  • о тех, кто запрашивал вашу историю.

От истории напрямую зависит, дадут ли вам ипотеку или нет. При этом, если у вас никогда не было кредитов, то банк не сможет отнести вас к желанному заемщику. Иногда лучше начать формировать кредитную историю заранее.

Как в будущем банки будут проверять заемщиков через соцсети?

Прогресс не стоит на месте. Методы того, как служба безопасности банков проверяет заемщиков, постоянно совершенствуются.

Банки заинтересованы в получении максимума информации о вас из всех источников, в том числе, из социальных сетей. Сегодня в ипотечной заявке вы должны подтвердить свое согласие на это.

Анализ вашей активности в соцсетях также проводит машина, поэтому об истинных причинах отказа вы не узнаете.

Ваши «лайки» и «репосты» могут многое сказать о вас. Например, Сбербанк России уже в 2018 году планировал оценивать «лайки» в соцсетях. С одной стороны, в таких проектах принимают участие добровольцы. С другой стороны, ничто не мешает банкам применять свои механизмы без согласия заемщика.

Будет набирать популярность психологический скоринг. На основе поведенческого текста банк оценивает добросовестность и надежность потенциального заемщика.

Эту модель использует, например, Совкомбанк при выдаче карты рассрочки. В будущем механизм может быть использован и для ипотечного кредитования. Для участия в нем нужно согласие клиента.

Но при отказе банк имеет полное право отказать вам в кредите.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/kak-banki-proveryayut-zaemshhika-po-ipoteke/

Как банки проверяют ипотечных заемщиков?

Что проверяет служба безопасности при ипотеке

Расскажет компания Золотой Стандарт

Ипотека — это самый популярный способ решения квартирного вопроса. Для получения жилищного займа нужно написать заявление, заполнить анкету и подать пакет документов, список которых устанавливает кредитный комитет банка.

Данные, указанные в бумагах, анализируются специальной компьютерной программой, которая определяет уровень платежеспособности клиента.

К проверке соискателя, желающего купить квартиру на заемные средства, привлекаются сотрудники службы безопасности банка, юристы и риелторы.

По итогам проверки каждой заявке присваивается скоринговый балл, на основании которого компьютерная система выносит решение о выдаче займа. Если банк отказал в оформлении ипотеки, то соискатель может обратиться повторно через несколько месяцев.

Кредитная история

На первом этапе проверки производится анализ кредитной истории потенциального контрагента. Эксперты банка посылают запросы в бюро кредитных историй, изучают банк данных исполнительных производств ФССП и ищут ФИО человека в стоп-листах.

Также проверяется информация, представленная на сайтах судебных инстанций. Любые нарушения при оплате кредитных платежей могут стать причиной отклонения заявки.

Если задержка перевода произошла в силу форс-мажорных обстоятельств, то соискатель должен доказать это документально.

Доходы и уровень кредитной нагрузки

Кредитные эксперты банка особенно тщательно изучают документы, подтверждающие размер дохода соискателя. В расчет принимается не только величина зарплаты, но и дополнительные источники пополнения домашнего бюджета. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 40 % от совокупного дохода заемщика.

Анализу подвергается не только баланс семейного бюджета, но и уровень текущей долговой нагрузки. Если выплаты по потребительским кредитам и микрозаймам превышают 50 % от уровня дохода соискателя, то скоринговая система отклонит заявку на оформление ипотеки.

Если гражданин владеет автомобилем, квартирой, земельным участком или иной крупной собственностью, то его шансы на получение жилищного займа повышаются. Также принимаются во внимание различные активы, которые принадлежат гражданину.

Соискатели, владеющие ценными бумагами или банковскими вкладами, могут претендовать на увеличение кредитного лимита.

Кредитное собеседование

Немалое значение для принятия решения о выдаче ипотечного займа имеет кредитное интервью. Во время разговора с клиентом сотрудник банка обращает внимание на внешний вид, логику и манеру поведения собеседника. Впечатление от общения могут испортить следующие факторы:

  • запах алкоголя;
  • большое количество татуировок;
  • явная ложь;
  • рваная и неопрятная одежда;
  • агрессия и попытки оказания психологического давления;
  • неумение слушать и отсутствие желания отвечать на поставленные вопросы.

Кредитные эксперты активно изучают информацию о клиентах, которая представлена в открытых источниках (поисковые системы, социальные сети, доски объявлений и пр.). Любые негативные моменты, касающиеся личности заемщика, могут снизить шанс на получение денежных средств.

Ипотечные кредиты не выдаются гражданам, совершившим административные у уголовные правонарушения. Деньги не перечисляются лицам, которые пытаются предоставить фальшивые справки и подложные документы. Недостаток информации или неправильное заполнение бумаг заемщиком или созаемщиком также приведет к отклонению заявки.

Залоговое обеспечение

Объектом залога по ипотечному кредиту может быть как приобретаемое жилье, так иной объект недвижимости (квартира, дом, дача и др.), который находится в собственности у заемщика. Банк откажет в ипотеке, если стоимость залогового имущества ниже или равна размеру займа.

Для одобрения ипотечной заявки необходимо предоставить залог, рыночная цена которого превышает объем кредита на 20-30 %. Имущество потенциального заемщика не должно иметь обременений в виде аренды, ареста и залога.

В этом случае банк сможет продать квартиру, земельный участок или иную залоговую собственность должника.

Если клиент не хочет страховать недвижимость за свой счет, то банк откажет ему в предоставлении ипотечного займа. Для оформления договора с кредитной организацией соискатель должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на залог. Конкретный список бумаг можно узнать у банковского менеджера или сотрудника агентства недвижимости.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d7e862a7cccba3dc8bca219/kak-banki-proveriaiut-ipotechnyh-zaemscikov-5ebcfb37e4240617d93b8ece

Как банки проверяют заемщика по ипотеке?

Что проверяет служба безопасности при ипотеке

Время чтения 4 минутыСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности.

Идентификация клиента

Для прохождения проверки с целью получения кредита в банке физическое лицо должно предоставить пакет документов.

В него обычно входит: паспорт; ИНН; справка 2-НДФЛ; свидетельство о браке (разводе); свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие право собственности на какое-либо имущество; справки от действующих кредиторов об остатке по кредиту. Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету.

Как проверяют место работы заемщика

На следующем этапе проверяется место трудоустройства потенциального заемщика. Служба безопасности банка анализирует достоверность информации, указанной в справке, а именно, действительно ли находится предприятие по указанному адресу и ведет ли оно фактическую деятельность. Также СББ проверяет, проходит ли организация процедуру банкротства или ликвидации.

Как проверяют доход заемщика

Сегодня есть банки, которые готовы выдать ипотеку без документального подтверждения доходов. Но для этого необходимо около 50% стоимости жилья оплатить собственными средствами. Если заемщик этого не готов сделать, то в банк необходимо принести справку по форме2-НДФЛ или по форме банка.

Цифры, указанные в справке, банк будет перепроверять. Делают это разными способами, не уведомляя о них клиентов. Государственные банки имеют право обратиться в Пенсионный фонд и сверить отчисления. Также проверку проводят на портале госуслуг.

Сотрудники банка практически всегда выполняют звонки по месту работы заемщика. Они задают вопросы о том, действительно ли на предприятии работает такой-то сотрудник, не планирует ли он увольняться и не попадает ли он под сокращение.

Кроме официальной заработной платы, заемщики часто заявляют о дополнительных доходах. Если речь идет, например, о сдаче недвижимости в аренду, то кредитный эксперт попросит договор аренды. При наличии депозитов в других банках, необходимо будет предоставить депозитный договор. Доходы, которые заявитель не может подтвердить, обычно учитываются банком с понижающим коэффициентом.

Если за ипотекой обращается частный предприниматель, то ему для проверки доходов, понадобиться представить регистрационные документы  и декларации за несколько отчетных периодов.  Специалисты  банка часто проверяют, действительно предприниматель ведет свою деятельность. Для этого запрашиваются дополнительные документы, и осуществляется выезд на место работы потенциального заемщика.

Как проверяют кредитную историю

Информацию о закрытых и текущих кредитах заявителя банк имеет возможность проверить в бюро кредитных историй. Следует отметить, что в России на это требуется разрешение клиента. Но если он откажет, то кредит ему не согласуют.

Наличие сведений о просроченной задолженности в БКИ является одной из самых распространенных причин отказа. Если же клиент продолжает доказывать, что просроченных обязательств перед другими кредиторами не имеет, его попросят подтвердить это документально.

Как проверяют репутацию

С целью определения благонадежности клиента банк проверяет информацию о наличии судимости, а также об открытых судебных процессах.

Если клиент успешно прошел все этапы, то ему выдается письмо о возможности ипотечного кредитования. Далее ему предстоит подобрать недвижимость и представить документы на нее в банк.

Как проверяют предмет ипотеки

Характерной особенностью проверки заемщика на ипотеку является еще и то, что проверяется также недвижимость, которую он хочет приобрести. Прежде всего, этим займутся юристы. Они изучат все правоустанавливающие документы.

При наличии спорных моментов, с точки зрения владения и пользования недвижимости, банк обычно отказывает, так как это чревато проблемами с залогом.

Также на объект недвижимости выезжает эксперт, который определяет его рыночную стоимость.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-proveryaet-bank-pri-vydache-ipoteki

Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистоту | Ипотека онлайн

Что проверяет служба безопасности при ипотеке

При получении ипотечного кредита происходит проверка квартиры по ипотеке банком. Такая комплексная проверка является решающим звеном в выдаче ответа по заявке претендента на заем. Давайте рассмотрим все моменты такой проверки и разберемся, в каких случаях банк (и оправдано ли) требует те или иные документы.

Ипотека — проверка квартиры банком

Для того, чтобы обезопасить себя от убытков, банк тщательно проверяет продавца недвижимости, на которую выдает ипотеку. Основные пункты:

  • право собственности продавца;
  • дееспособность продавца;
  • доверенность на отзыв;
  • наличие согласия супруга или заявление о том, что недвижимость куплена не в браке;
  • присутствие других непризванных наследников;
  • разрешение опеки — если собственник несовершеннолетний;
  • перечень зарегистрированных лиц на жилплощади.

Далее рассмотрим каждую позицию подробно.

Если право собственности принадлежит продавцу или нескольким собственникам

Продать квартиру может собственник или иное лицо по доверенности. Если собственников несколько, все они должны участвовать в сделке по продаже квартиры. Поэтому банк потребует документ с данными о владельцах жилья. До 2016 года для этих целей существовало свидетельство о праве собственности.

Позднее стали выдавать выписку из базы ЕГРН, куда заносятся все объекты недвижимости и их движение.

Всех владельцев квартиры банк во время проверки квартиры при покупке в ипотеку определит по данному документу.

Указанные в нем лица как собственники жилья должны участвовать в сделке и подписать договор купли-продажи. Кроме данных о собственниках, в этих документах содержится информация об основании приобретения права и дата.

Проверка дееспособности продавца

Обычно дееспособность продавца определяет банковский специалист при личной беседе, когда происходит проверка квартиры банком при ипотеке.

Если у специалиста возникнут подозрения, то он может затребовать справки о дееспособности – они выдаются в психоневрологическом диспансере (ПНД) по месту жительства продавца и содержат информацию о постановке на учет.

Если продавец не состоит на учете в ПНД, это и есть главное подтверждение его дееспособности.

Стоит отметить, что такие справки при оформлении сделок не являются обязательными, но снижают риски по расторжению договоров в будущем. Так как банки всегда снижают собственные риски, то не будет удивительным требование предъявить такую справку.

Доверенность на отзыв

Нередки случаи, когда квартиру продает не сам собственник, а представляющий его интересы человек. Этот человек действует по генеральной доверенности от собственника.

Доверенность выдается на определенный срок, но в течение этого срока может утратить свою силу.

Собственник может отозвать доверенность, например, передумав продавать квартиру. Если при продаже квартиры присутствует сторона с доверенностью, банк обязательно проверит, не была ли отозвана она. Для этого достаточно проверить ее на сайте — https://reestr-dover.ru/, которым заверялась доверенность.

Рекомендуемая статья:  Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

Наличие согласия супруга или заявление о том, что квартира куплена не в браке

На основании законов Российской Федерации квартира, приобретенная супругами в браке, является совместно нажитой и принадлежит обеим сторонам на равных условиях (Семейный кодекс РФ, ст 34 (скачать)).

При продаже по ипотеке квартиры одним из супругов проводится проверка квартиры банком перед ипотекой, где рассмотрят вопрос о совместно нажитом жилье.

Обязательно потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.

Если продавец не обременен узами семьи, то банк может запросить от него нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения квартиры он не был в браке.

А нотариус, в свою очередь, будет требовать от человека всех доказательств факта приобретения квартиры холостяком. Снижая собственный риски, при любой непонятной ситуации банк скорее откажет в покупке квартиры.

Наличие других непризванных наследников

Еще одна зона риска – жилье по наследству.

Если при проверке квартиры по ипотеке банком обнаружится факт приобретения ее по наследству, то банк, скорее всего, будет настаивать на дополнительном страховании титула.

Особенно, если прошло менее трех лет с момента приобретения (Гражданский кодекс РФ, ст. 196 (скачать)). Дело в том, что в этот срок можно оспаривать вступление в наследство.

В любом случае, даже по прошествии этого срока, банк может затребовать заверенное завещание с целью выявления скрытых условий вступления в наследство. Дополнительно может понадобиться справка о составе семьи на момент получения наследства, а также копии любых документов, удостоверяющих отсутствие невыявленных наследников.

Разрешение опеки при продаже квартиры по ипотеке

В последнее время часто встречаются собственники жилья, не достигшие совершеннолетия, наравне со взрослыми имеющие свою долю.

Производя проверку при покупке квартиры вторички в ипотеку, банк потребует решение органов опеки о соблюдении прав владельцев несовершеннолетних.

Детей нельзя лишить собственности в виде доли права на квартиру или возможности проживать в квартире.

Опека выносит решение на основании справок о будущем жилье или месте, где будут прописаны дети. Положительный ответ будет при условии, что интересы детей не изменятся в худшую сторону.

Как получить разрешение опеки описано в статье — Опека на ипотеку

Проверка зарегистрированных лиц

Важной частью проверки юридической чистоты при ипотеке является справка о прописанных в квартире людях.

Так как российское законодательство допускает продажу квартиры с прописанными людьми, банк обязательно затребует копию карточки учета по квартире из ТСЖ или выписку из домовой книги, справку о составе семьи (форма 9 — скачать).

Эти документы отобразят реальную обстановку по учету зарегистрированных лиц, которые обязаны выписаться из квартиры перед продажей или по истечении определенного времени (обычно 14 дней).

Проверка сведений о недвижимости

Важно для кредитора состояние и реальная стоимость жилья, которое будет залогом по ипотеке, а именно:

  • наличие обременения или правопритязания;
  • законность перепланировки (если она проводилась);
  • степень износа, материалы перекрытий;
  • цена на рынке.

Поговорим о каждом пункте далее.

Наличие обременения, правопритязаний

Для проверки на запрещения (ограничения) по квартире банк затребует выписку из единого реестра объектов недвижимости — ЕГРН (218-ФЗ от 13.07.2015, ст. 62 (скачать)). В этой выписке, помимо данных об объекте недвижимости, содержится информация об обременениях, их основаниях (причинах) и дате наложения.

Рекомендуемая статья:  Суть военной ипотеки

Но так как информация в Росреестре обновляется редко, запросить актуальную выписку лучше всего самому продавцу через МФЦ и предъявить банку.

Перепланировка

Юристы банка, среди прочего, изучат технический паспорт квартиры, выданный бюро технической инвентаризации, со схемой помещений. Если сличить ее с квартирой по факту, то может вскрыться факт незаконной и неучтенной перепланировки.

Сам представитель банка вряд ли поедет проверять квартиру, но оценщик, который приедет фотографировать и оценивать квартиру, обязан в отчете указать — есть ли перепланировка или нет. Покупать такую квартиру в ипотеку банк может разрешить, смотря какая перепланировка.

Сейчас банки относятся достаточно лояльно к изменениям в планировке. После покупки вся процедура по узакониванию ляжет на плечи покупателя. Для этого банк дает покупателю обычно 6 месяцев.

Подробнее можно узнать какие неузаконенные перепланировки пропустит банк по ипотеке — в отдельной статье.

Износ, перекрытия

Износ квартиры определяется по общему состоянию дома, в котором она находится. Если у специалистов банка возникнет подозрение в большом износе здания и его несущих перекрытий, то они вправе заказать у сторонней организации независимую экспертизу.

Кроме того, имеется реестр жилых домов, подлежащих расселению в связи с аварийным состоянием. Проверить дом по такому реестру может каждый банк. Кстати, на основе экспертизы может быть снижена и кадастровая цена квартиры, от которой зависит налог на имущество, что полезно будущему собственнику.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-banki-proverjajut-kvartiru-po-ipoteke-na-juridicheskuju-chistotu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.