Ипотека мошенничество

Содержание

Схемы мошенничества с ипотечными кредитами в 2017-2018 году:

Ипотека мошенничество

Ипотечное кредитование всегда было излюбленной сферой для мошенничества. Большинство людей не могут позволить себе приобрести жилье на накопленные средства, поэтому им приходится брать кредит под залог недвижимости. Соответственно, при использовании определенных схем можно завладеть имуществом или деньгами гражданина, оставив того недоумевать, что же он сделал не так.

Схем для мошенничества в отрасли ипотечного кредитования действительно очень много. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников: внимательно прочесть договор, проверить приобретаемую квартиру и предпринять другие необходимые шаги. Если вам нужна помощь при оформлении ипотеки, наши специалисты готовы оказать все необходимые услуги.

В представленной статье мы расскажем о самых популярных способах мошенничества, предоставим порядок действий на случай, если вы станете жертвой преступников, и расскажем, как лучше действовать, приобретая жилье в ипотеку.

Схемы мошенничества

Существует огромное количество схем, с помощью которых злоумышленники обманывают покупателей. Последние часто верят продавцам на слово, не проверяя жилье, а иногда даже не читая договор. Поэтому ипотечные махинации лидируют в сфере крупного мошенничества. Рассмотрим наиболее популярные способы, с помощью которых осуществляется незаконное получение денег или имущества.

Аннулирование договора

Наиболее распространенная схема – аннулирование договора из-за несоблюдения законных прав некоторых лиц. В частности, поводом для признания документа недействительным может послужить доля собственности:

  • несовершеннолетнего;
  • инвалида или недееспособного лица;
  • неправоспособного лица.

Суть схемы заключается в том, что продавец заключает с покупателем договор купли-продажи, передает все документы и исчезает. Через некоторое время новый хозяин получает иск от лица, имеющего право на долю в квартире, либо его законного представителя.

Органы опеки и попечительства не ставятся в известность, что уже является поводом для признания сделки недействительной. Соответственно, гражданин или орган опеки и попечительства обращаются в суд и признают сделку недействительной. Но деньги уже не вернешь.

Продажа недвижимости, взятой в аренду

В данном случае имеет место мошенничество с документами. Злоумышленник берет в аренду квартиру и подделывает бумаги. Покупатель получает деньги по ипотеке, подписывает договор купли-продажи и начинает процесс оформления. Продавец, разумеется, исчезает.

Когда покупатель обращается в бюро технической инвентаризации для получения документов, он узнает, что у недвижимости есть собственник.

Затем начинаются судебные тяжбы, которые могут закончиться как положительно для нового владельца жилья, так и отрицательно.

Последний имеет право претендовать на недвижимость, несмотря на то, что приобрел ее у мошенников. Однако риск остаться без квартиры, но с ипотекой, очень велик.

Пропавший без вести собственник

Редко, но случаются ситуации, когда доля в квартире принадлежит лицу, временно выбывшему либо пропавшему без вести. Соответственно, один из собственников не имеет полномочий, чтобы продать такую жилплощадь. Такие махинации не всегда преднамеренны, однако риск столкнуться с ними реален.

Продавец реализует жилье, но не упоминает о временно выбывшем или без вести пропавшем собственнике доли. Документы оформляются, покупатель въезжает, но через год или два объявляется владелец доли и предъявляет свои права. Гражданин попадает в круговорот судебных тяжб без гарантий.

Продажа квартиры с обременениями

Нередко используется схема мошенничества с продажей квартиры, имеющей обременения. Они возникают в следующих случаях:

  • недвижимость передается банку под залог для получения ипотеки;
  • на имущество наложен арест;
  • бывшими владельцами допущена большая задолженность по коммунальным платежам.

Схема подразумевает оформление документов купли-продажи в обход государственных органов (подделку). Мошенник продает жилье, получает деньги и исчезает. Новый владелец встречает судебных приставов, которые приходят описывать имущество и имеют все полномочия, чтобы выселить его из квартиры.

Документы признаются недействительными в судебном порядке, а кредитополучатель остается с без денег и недвижимости.

Бесконечная застройка

мошенническая схема на рынке первичного жилья. Для ее проведения используются компании-однодневки, выводящие собранные деньги за рубеж. В роли руководителей могут выступать подставные лица.

Схема предельно проста. Дольщики инвестируют в строительство, покупая заветные квадратные метры по более низкой цене. Компания собирает взносы, после чего останавливает работы. Недострой остается стоять годами, а обманутым вкладчикам остается искать справедливости в органах государственной власти.

Двойная продажа квартиры

Особенно распространена такая схема на первичном рынке. Появляются подставные компании, которые реализуют квадратные метры якобы от имени застройщика. При этом цены на жилье занижаются до предела, чтобы заманить граждан.

В законодательстве имеется лазейка: между фактическим заключением договора и обретением права собственности на имущество проходит определенный промежуток времени.

В это время мошенники могут продать квартиру другому человеку. Потом между покупателями начнутся судебные тяжбы. В итоге владельцем окажется клиент компании-застройщика, купивший квартиру напрямую.

Остальным придется выплачивать ипотеку, не имея недвижимости.

Мошенничество в отношении банков

При оформлении ипотеки жертвами мошеннических действий могут стать банки. Схем здесь также множество. Основные из них:

  • обман относительно намерений заемщика;
  • махинации с предметом залога;
  • мошенничество при оценивании жилья.

Обман относительно намерений заемщика – наиболее распространенный тип мошенничества. Любой кредитополучатель обязан погашать свои обязательства в рамках договора. Если он преднамеренно этого не делает, его действия могут быть квалифицированы как мошенничество со всеми вытекающими последствиями.

Махинации с предметом залога также распространены. В данном случае имеет место подделка документов и желание ввести банк в заблуждение относительно цены имущества. Например, по документам под залог может быть представлен многоэтажный дом с ремонтом, благоустроенной территорией и т.д. На практике дом может оказаться старым, без какого-либо ремонта, возможно, вообще в нежилом состоянии.

Мошенничество при оценивании требует предварительного сговора с оценщиком, который также будет привлечен к ответственности. В данном случае в отчете указывается сумма, значительно превышающая реальную. Даже в случае реализации имущества банк не способен покрыть убытки.

Как распознать мошенников?

Мошеннических схем десятки, сложно сказать, какую именно предпочтут злоумышленники в конкретном случае. Однако любая покупка должна пройти тщательную проверку. Только так вы сможете убедиться в том, что квартира действительно чиста, и избежать мошеннических схем.

Советы в данном случае будут следующие:

  • удостоверьтесь, что недвижимость действительно находится в собственности продавца. Сверьте данные паспорта со сведениями, указанными в правоустанавливающих документах. Рекомендуем обратиться в паспортный стол и получить выписку о фактическом владельце жилья и лицах, прописанных по данному адресу;
  • удостоверьтесь, не прописаны ли на квадратных метрах несовершеннолетние или недееспособные лица. Опять же, для этого нужно обратиться в паспортный стол. Если дети или недееспособные лица в квартире прописаны, необходимо проконсультироваться с органами опеки и попечительства;
  • получите письменное согласие всех жильцов. Если они не хотят этого сделать, лучше откажитесь от приобретения. Крайне велик риск мошенничества;
  • пообщайтесь с соседями. Наверняка они знают, кто настоящий владелец квартиры. Кроме того, они могут сказать, насколько часто менялись собственники за последний период;
  • никогда не верьте продавцу на слово при покупке. Особенно это касается просмотра жилья. Посмотрите документы, сравните метраж, количество комнату, планировку, указанную в них. Если окажется, что квартира меньше заявленного, обратитесь в Бюро технической инвентаризации;
  • обратитесь в органы государственной регистрации с целью проверить жилье на предмет обременений. Если недвижимость заложена под ипотеку, или на нее наложен арест, откажитесь даже от мыслей покупать такую жилплощадь. Любые документы, которые вам выдадут, будут недействительны;

Если говорить о новостройках, где махинаций даже больше, чем на вторичном рынке, здесь тоже есть свои правила. Во-первых, очень осторожно инвестируйте в строящееся жилье. Перед приобретением заветных квадратных метров удостоверьтесь в том, что у компании есть необходимые документы и права на земельный участок, а также разрешение на строительство.

Часто при продаже нового или вторичного жилья продавцы предлагают сначала произвести оплату, а документы сделать чуть позже. Это стандартная мошенническая уловка. Если вы согласитесь, риск остаться без недвижимости, но с ипотечным кредитом серьезно возрастает.

Если покупка осуществляется через стороннюю организацию, а не через застройщика, рекомендуем направить последнему письменный запрос. Компания должна подтвердить, что фирме, реализующей квадратные метры, действительно делегированы соответствующие полномочия. Если их нет – перед вами мошенники.

Рекомендуем просмотреть портфолио застройщика и проект будущего дома, если вы покупаете квартиру в недострое. Если застройщик новый и не имеет готовых проектов, не следует ему доверять. Велика вероятность того, что дом не будет сдан никогда.

Если у застройщика нет проекта, но строительные работы уже начаты, это очевидная попытка мошенничества. Никто и никогда не начинает строительство, не имея проектной документации.

Избежать мошеннических схем поможет только ваша бдительность и помощь профессионалов.

Если вам нужна помощь в приобретении квартиры в ипотеку, наши специалисты готовы оказать необходимые услуги. Юристы компании подаут запросы во все инстанции, чтобы выяснить, кому действительно принадлежит квартира, кто в ней прописан, имеются ли обременения.

Консультация специалистов поможет вам узнать, какие сложности могут возникнуть в ходе сделки. Кроме того, мы поможем составить договор ипотечного кредитования, купли-продажи и проанализируем представленные образцы на предмет возможных рисков.

С нашими услугами покупка квартиры в ипотеку пройдет для вас быстро и безопасно.

Запишитесь на консультацию к нашим опытным юристам по телефону или через форму на сайте. Стоимость услуг адвоката будет зависеть от сложности дела, стадии обращения и квалификации специалиста.

Источник: https://juristconsul.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-s-kreditami-finansami/moshennichestvo-pri-oformlenii-ipoteki/

Заемщики идут на ипотечные аферы гораздо чаще, чем кредиторы

Ипотека мошенничество

МОСКВА, 12 декабря – РИА Новости, Марина Заблудовская.

Мошенничество среди ипотечных кредиторов встречается редко, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости – по их словам, скорее, здесь правильнее говорить о профессиональной хитрости, рассчитанной на юридическую безграмотность клиентов, которая, хотя и причиняет им определенные неудобства, но в конфликт с законом не вступает.

А вот “в распоряжении” заемщиков, напротив, масса возможностей и путей обмана кредитных организаций, и многие не вполне добросовестные “ипотечники” спешат воспользоваться.

Все о мошенничестве с жильем >>>

Чего бояться заемщикам

Место для обмана найдется везде, где речь идет о больших деньгах, так что уже с момента зарождения в 1997 году рынок ипотеки “открыл” перед отечественными мошенниками и аферистами массу возможностей.

История российской ипотеки в картинках и цифрах >>>

Не исчезли, констатирует советник агентства юридического анализа и судебной защиты “Лубянка-Лекс” Арсен Исоян, лазейки для недобросовестных манипуляций в сфере ипотечного кредитования и сейчас.

При этом подавляющее большинство экспертов, опрошенных РИА Новости, сходятся во мнении, что в случае, когда ипотечными кредиторами выступают банки, о настоящем, уголовно наказуемом мошенничестве речи чаще всего не идет.

Банки, которые специализируются на ипотечном кредитовании, слишком дорожат своей репутацией, настаивает руководитель ипотечной службы компании “РЕЛАЙТ-Недвижимость” Ирина Кажикина.Другое дело, обращает внимание эксперт, кредитные агентства и частные кредиторы – с этими участниками рынка ипотеки надо быть намного осторожнее.

“Хотя даже в этом случае я бы говорила не о мошенничестве, а об особых условиях кредитования, которые отличаются от условий кредитования в банках”, – оговаривается Кажикина. Схожую точку зрения высказывает генеральный директор компании “Ипотек.

Ру” Дмитрий Овсянников, утверждающий, что мошенничество возможно только со стороны неподотчетных Центробанку микрофинансовых организаций.

А вот банки, по мнению Овсянникова, могут лишь усложнить жизнь клиенту – например, вначале одобрить кредит, а как только заемщик найдет квартиру, без объяснения причин отказать. И хотя заемщик при этом понесет убытки, действия банка трудно назвать преступными.

Впрочем, не совсем добросовестной может быть и работа с ипотекой у банкиров.

Так, финансист компании “Регион-Строй” Роман Алексеев советует помнить о не совсем законных скрытых платежах – некоторые банки или региональные операторы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) взимают плату за сопровождение сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотечных средств, несмотря на официальный запрет АИЖК. “Как правило, такие платежи взимаются через неформально аффилированные компании, а иногда и напрямую самой кредитной организацией. Размер вознаграждения может достигать 1,5% от суммы кредита. В такой ситуации заемщик ставится перед фактом, и платить все равно придется”, – поясняет эксперт.Еще одну зону риска описывает старший юрист практики “Земля. Недвижимость. Строительство” юридической фирмы “Клифф” Вадим Черданцев – это снятие обременения с квартиры в записи в Росреестре после погашения кредита. “Банк, разумеется, выражает готовность погасить запись об ипотеке после полной выплаты  кредита, но на практике это часто происходит после регистрации перехода права собственности на нового покупателя. Это означает, что квартира продолжает находиться в залоге у банка даже после того, как он уже вернул свои денежные средства в полном объеме”, – предупреждает собеседник агентства. По мнению Черданцева, именно жесткие регламенты некоторых банков, которые не позволяют заблаговременно знакомиться с теми или иными документами, а также недостаточная ясность в процедуре погашения ипотеки и формируют некоторые юридические риски для заемщиков, чем могут воспользоваться мошенники.
Как кусают “кормящую руку”

Впрочем, в ситуациях с ипотечным мошенничеством кредиторы чаще выступают в качестве пострадавшей стороны, так как возможностей для обмана со стороны заемщиков гораздо больше. Кроме того, деятельность организаций, выдающих ипотечные кредиты, строго регламентирована и находится под жестким контролем государства.

Самым распространенным способом мошенничества заемщиков, рассказывает коммерческий директор единого кредитного центра “Фосборн Хоум” Татьяна Гребенюк, является подделка документов – в частности, когда предъявляются документы от несуществующих работодателей.

Довольно часто, в свою очередь отмечает Черданцев, встречается обман относительно состояния и качества предмета залога.

Эксперт приводит в пример случай, когда в обеспечение по кредиту был оформлен залог на комплекс зданий, который, со слов заемщика и по документам, был представлен как новая и технологически оснащенная ферма, а на деле оказался группой ветхих сараев.

А начальник департамента оценки розничных рисков «Транскапиталбанка» Сергей Тараканов и вовсе считает, что все факты мошенничества среди ипотечных заемщиков связаны с залогом. По его данным, чуть менее 1% от поступающего потока заявок на ипотеку – это подделка закладных или перезалог уже заложенного объекта, а еще 3-5% заявок – это сговор заемщика с оценочной компанией в целях преувеличения стоимости объекта оценки или оценка несуществующего объекта.

Кстати, проблемы реалистичности оценки стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры летом этого года вызвали беспокойство даже основного института развития ипотечного кредитования в РФ – АИЖК.

Глава агентства Александр Семеняка даже пообещал, что АИЖК не будет выкупать у банков те закладные, по которым  стоимость предмета залога более чем на 20% превышает среднюю стоимость аналогичного предложения на рынке.

Тревожит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также участившиеся попытки использования ипотеки для обналичивания материнского капитала, добавляет в свою очередь директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Мария Полякова.


Бомба замедленного действия: жилье и злоупотребления маткапиталом >>>

Наконец, начальник службы розничного кредитования коммерческого банка “Московское ипотечное агентство” Наум Либкинд расширяет перечень ипотечных афер со стороны заемщиков мошенничествами, связанными со страхованием жизни и здоровья. В качестве примера он приводит случай в Омске. “Одна женщина попусту притворилась умершей, подделав свидетельство о смерти.

После чего с этими поддельными документами в страховую компанию обратился ее брат и даже получил деньги по страховке. Самое любопытное, что факт мошенничества в данной ситуации был вскрыт случайно”, – говорит эксперт.

Но, как правило, указывает Либкинд, до подделки собственной смерти все-таки не доходит: гораздо чаще при страховании жизни и здоровья “ипотечники” просто умышленно скрывают информацию о своих тяжелых заболеваниях, при этом зная, что они обречены. “Человек, на которого оформлена ипотека, умирает, и его наследники получают компенсацию по страховке.

При этом страховые компании, конечно, пытаются отказать в выплате, но суды обычно встают на сторону наследников”, – рассказывает он.

Семь раз проверь

Во избежание неприятных последствий при заключении ипотечной сделки, эксперты советуют заемщикам быть предельно бдительными и соблюдать требования закона.

При этом, рекомендует Алексеев из “Регион-Строй”, обращаться стоит в кредитные организации, где анализ заявки на ипотеку разбит на два этапа, на первом из которых рассматривается физическое лицо, на втором – объект недвижимости.

Эксперт объясняет это тем, что многие кредиторы при рассмотрении заявки требуют вначале предъявить отчет об оценке залога. “Стоимость такого отчета может доходить до 20 тысяч рублей. В случае отказа средства заемщика будут потрачены впустую”, – рассуждает эксперт.

Кроме того, по его словам, особое мнение нужно уделить первичному согласованию объекта недвижимости с залоговыми службами банка.

  Со своей стороны коммерческий директор “Фосборн Хоум” Татьяна Гребенюк рекомендует будущим заемщикам внимательно читать кредитный договор, договор страхования и остальные документы, которые подписываются в банке. “Если в кредитном договоре прописано, что процентная ставка зависит от каких-то факторов (ставки рефинансирования, изменения тарифов и т.д.), лучше воздержаться от подписания такого договора”, – считает собеседница агентства.

Корень зла

Тем же потенциальным заемщикам, кого заинтересовала возможность обмануть кредитное учреждение при получении ипотеки, Черданцев напоминает, что за мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере (на сумму свыше миллиона рублей), предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 миллиона рублей.

В целом же собеседники РИА Новости расходятся в том, насколько остро на российском рынке ипотеки звучит проблема мошенничества. Одни убеждены, что фактов нарушения закона в данном поле деятельности не так много, как кажется. А другие, напротив, уверены, что возможностей и причин для совершения незаконных действий предостаточно.

   Так, по мнению Исояна из “Лубянка-Лекс”, из-за императивного характера ипотечной сделки в России заемщики априори являются слабой стороной в таких правоотношениях. “Люди лишены возможности влиять на содержание договоров и основных условий исполнения сделки”, – говорит эксперт.

Это-то, уверен он, и подталкивает некоторых заемщиков к завершению сделки любой ценой, в том числе с помощью мошенничества.  А вот Алексеев видит причину ипотечных афер прежде всего в недобросовестности сотрудников кредитных организаций, которые часто лоббируют интересы отдельных своих клиентов за определенное вознаграждение, рекомендуя подделать часть документов и исказить информацию.

Соглашаются же на не совсем законные схемы при ипотеке обычные люди главным образом из-за финансовой безграмотности, уверен он.

Экономист Михаил Хазин об ипотеке: “Заемщики должны сдавать экзамен” >>>

 Ситуацию не улучшает и то, что в нашей стране не существует и внятных и объективных цифр по частоте мошенничеств в сфере ипотеки, обращает внимание эксперт.”Отсутствие официальной статистики о случаях ипотечного мошенничества тормозит развитие методов противодействия”, – полагает Алексеев.  Ну а Тараканов считает, что появление недобросовестных игроков ипотечного рынка – это неизбежное зло при увеличении объемов ипотеки, как происходит сейчас в России. В качестве “объективных” причин того, что и в будущем ипотечные аферы и мошенничества будут повторяться, эксперт также называет повысившуюся конкуренцию среди банков за клиентов и внедрение новых высоко рисковых ипотечных продуктов («живые» деньги под залог недвижимости).

“И, конечно, большим “соблазном” является высокая доходность от ипотечного мошенничества, при котором можно “сорвать большой куш” за один раз”, – заключает он.

Источник: https://realty.ria.ru/20121212/399081409.html

Ипотечное мошенничество: понимание и избежание

Ипотека мошенничество

Этические нарушения и преступная деятельность в различных отраслях промышленности повлияли на нашу экономику за последние несколько десятилетий, особенно в банковском, финансовом и жилищном секторах.

В этой статье мы рассмотрим сложные этические и уголовные вопросы, связанные с ипотечным мошенничеством. Мошенничество в его простейшей форме – преднамеренное искажение и обман. Мошенничество в действии означает, что человек обманывает другого, искажая информацию, факты и цифры.

(Четыре основных игрока нарезают и купят вашу ипотеку на вторичном рынке, За кулисами вашего ипотечного кредита .)

Что такое ипотечное мошенничество?

Ипотечное мошенничество – это не просто хищническая практика кредитования, нацеленная на определенных заемщиков.

По данным Федерального бюро расследований (ФБР), мошенничество с ипотекой является «существенным искажением, искажением или упущением, связанным с имуществом или потенциальной ипотекой, на которое полагается андеррайтер или кредитор для финансирования, покупки или страхования кредита». С этим рабочим определением мы видим, что мошенничество с ипотекой может быть совершено как отдельными заемщиками, так и профессионалами отрасли.

Зачем совершать ипотечные мошенничества?

Заемщики и профессионалы мотивированы на совершение ипотечного мошенничества по многим причинам. Мы можем описать большинство этих причин, определяя два основных фактора – мошенничество для жилья и мошенничество для получения прибыли.

Мошенничество в отношении жилья осуществляется заемщиками, которые, часто при содействии кредитных сотрудников или других сотрудников кредитора, искажают или опускают соответствующие сведения о занятости и доходах, долге и кредите или стоимости имущества и состоянии с целью получения или поддержания права собственности на недвижимость , Важно отметить, что мошенничество для жилья может быть совершено лицами, которые намерены занять собственность в качестве основного места жительства, или инвесторами, которые намереваются арендовать имущество в качестве источника дохода или перепродавать для получения прибыли.

Мошенничество с целью получения прибыли осуществляется профессионалами отрасли, которые искажают, искажают или опускают релевантные сведения о своей личной или их работе с клиентами и доходах, долге и кредите, а также о стоимости и состоянии имущества с целью максимизации прибыль по сделке с кредитом.

Здесь важно отметить, что мошенничество с целью получения прибыли может быть совершено любым специалистом в цепочке кредитных транзакций, включая строителя, агента по продаже недвижимости, кредитного офицера, ипотечного брокера, кредитного / долгового консультанта, оценщика недвижимости, инспектора недвижимости, страхового агента , титульная компания, адвокат и агент условного депонирования.

Специалисты отрасли могут также работать совместно, как сеть, обманывать андеррайтеров, кредиторов и заемщиков, а также максимизировать комиссионные и получать прибыль от всех услуг, связанных с ипотекой. Эти действия мотивированы либо желанием получить дополнительные комиссионные продажи, либо просто увеличить инвестиционную позицию.

(Уличные воры используют кредитные линии для собственного капитала, чтобы совершать свои преступления.Узнайте больше в Защитите себя от мошенничества HELOC .)

Схемы мошенничества с общим ипотечным кредитом и мошенничества

Наиболее распространенными схемами мошенничества с ипотечным кредитором являются различные виды переброски собственности, мошенничество с занятостью и мошенничество покупателя соломы , Перемещение собственности, как правило, не является незаконным, когда связано с приобретением дома, его / ее фиксацией и последующей перепродажей для получения прибыли. С другой стороны, когда недвижимость покупается ниже рынка и сразу же продается с прибылью с помощью коррумпированного оценщика, который «проверяет», что стоимость имущества фактически удваивает первоначальную сумму покупки, указывается мошенничество с ипотекой.

Мошенничество с занятостью – это схема, используемая инвесторами для получения более высокой стоимости кредита и снижения издержек на покупку в дополнение к более низким ставкам по ипотечным кредитам.

Мошенничество с занятостью возникает, когда заемщик утверждает, что дом будет занят владельцем, чтобы получить благоприятный банковский статус, когда имущество фактически останется вакантным.

Покупатель соломы либо использует свой личный кредит, либо доход, чтобы получить собственность другому покупателю, который не может получить квалификацию. Покупатели соломы часто используют инвесторы, охотно или неосознанно, чтобы скрыть другие формы и несколько уровней мошенничества.

Наиболее распространенными индивидуальными мошенниками в области мошенничества с ипотекой являются кража личных данных и фальсификация доходов / активов.

Кража личных данных, когда реальный покупатель обманным путем получает финансирование, используя информацию о неохотной и неосязаемой жертве, включая номера социального страхования, даты рождения и адреса.

Идентификационная кража для целей ипотеки может также включать в себя украденные заглушки, банковские записи, налоговые декларации, W2s и фальсифицированные письма о проверке занятости. Даже записи о собственности могут быть сфальсифицированы, и заемщик может получить обманную ипотеку на имущество, которое они не имеют и не занимают.

Наиболее распространенными отраслевыми профессиональными мошенниками в области мошенничества с ипотечным кредитом являются авизо ссуда и оценка мошенничества. Воздушный кредит – это кредит, полученный по несуществующему имуществу или несуществующему заемщику.

Группа профессионалов часто будет работать вместе, чтобы создать поддельного заемщика, цепочку права собственности на несуществующее имущество и получить заглавие и страхование имущества. Кроме того, цепочка мошенничества может включать банки и почтовые ящики для создания фальшивых проверок занятости, домашних адресов и номеров телефонов заемщика.

Аплодисменты аэродрома просто кладут наличные деньги в руки преступников, и никакое имущество никогда не покупается или не продается. Мошенничество с оценкой часто включает агента по недвижимости, строителя, оценщика и кредитного офицера, работающих вместе, чтобы максимизировать цену покупки и сумму кредита, чтобы увеличить комиссию.

С другой стороны, коррумпированные оценщики часто недооценивают имущество, чтобы гарантировать, что один из инвесторов сможет приобрести этот актив.

Некоторые формы хищнической деятельности по кредитованию, атак на спасение от выкупа и ипотечного кредитования в значительной степени зависят от вышеупомянутых методов мошенничества с ипотекой.

Хищническое кредитование обычно включает в себя фальсификацию показателей доходов кредиторов, чтобы неточно отражать их способность брать дополнительную задолженность.Такие действия в значительной степени способствовали Великой рецессии.

(Схемы Ponzi – всего лишь один пример такого типа мошенничества, узнайте, как не стать жертвой, в Affinity Fraud: No Safety In Numbers .)

Как работает схема ипотечного мошенничества?

В этом примере схемы перетаскивания объектов в тот же день цепочка названий и оценка часто мошенничают и включают в себя три стороны – продавца, плавника и ничего не подозревающего конечного покупателя.

Продавец заключает договор с флиппером на покупку недвижимости по рыночной стоимости.

Флиппер предоставляет конечному покупателю мошенническое соглашение о страховании титула, показывающее флиппер как владельца (хотя и не тот случай), и оценка производится по завышенной цене, которую согласились плавник и конечный покупатель.

В нескольких исторических случаях кредитный процессор Цинциннати использовал документацию с ложными доходами, завышенные оценочные ценности и поддельные компании, чтобы украсть почти 400 000 долларов.

В Атланте 10 человек были осуждены за использование сети кредитных офицеров, оценщиков и покупателей соломы совершить схему переворота имущества на сумму 41 млн. долл. США.

Наконец, в Детройте группа использовала кражу личных данных для получения подписей и личной информации, которые были преобразованы в поддельную цепочку правового титула, используемую для незаконного продажи имущества между ничего не подозревающими покупателями и продавцами.

Может ли ипотечное мошенничество бороться или останавливаться?

Нет недостатка в законодательстве на местном, государственном или федеральном уровне, предназначенном для уменьшения ипотечного мошенничества. Государства сделали большой шаг, требуя лицензирования кредитного агента и непрерывного образования.

Кроме того, агентства по недвижимости, собственности и страхованию лицензируются и контролируются государственными учреждениями. Многие штаты также требуют периодического аудита деятельности и сделок с ипотечными кредитами для контроля за соблюдением.

Профессиональные организации, такие как Ассоциации ипотечных банкиров и Национальная ассоциация ипотечных брокеров, имеют кодекс поведения и передовые методы, которые контролируются экспертами.

Группа по борьбе с экономическими преступлениями ФБР II также контролирует жалобы и подозрительную деятельность в ипотечной отрасли.

Как ипотечное мошенничество влияет на рынки?

Чтобы понять последствия для индустрии жилья и недвижимости, а также для финансовых учреждений, просто обратитесь к заголовкам и литературе о кризисе субстандартного ипотечного кредитования 2008 года.

Быстрое изучение деривативов и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, рассказывает истории неудач финансовых учреждений, которые следуют за спекулятивным кредитованием, которое иногда основывалось на ипотечном мошенничестве.

Итог

Хорошая новость заключается в том, что мы можем улучшить рынки, уменьшив мошенничество с ипотекой. Индивидуумы должны устанавливать реалистичные ожидания в отношении заимствований и опыта работы с домовладельцами. Инвесторы должны устанавливать реалистичные цели для получения прибыли.

Специалисты отрасли должны придерживаться более высоких личных стандартов и подчиняться подотчетности организаций-сверстников. Правительствам необходимо сделать законодательство более единообразным и согласовать правоохранительные органы с проведением активных расследований.

(Мошенники в Пионеры финансового мошенничества первыми совершили мошенничество, участвовали в инсайдерской торговле и манипулировали акциями.)

Источник: https://ru.talkingofmoney.com/mortgage-fraud-understanding-and-avoiding-it

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Ипотека мошенничество
Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей.

Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.

ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании.

В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги.

У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы».

При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю.

Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа.

Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки.

Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка.

У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными.

Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга.

Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков.

Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке.

Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика.

Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10467234

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.