Как проверить заложена ли квартира в банке

Содержание

Как проверить, заложена ли квартира?

Как проверить заложена ли квартира в банке

Проверку продаваемой квартиры покупатель должен производить в первую очередь по сведениям из Росреестра. Если в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированном праве залога, это может означать только одно – его нет.

В силу прямого указания ст. 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залог считается возникшим только с момента государственной регистрации. До этого момента договор залога считается незаключенным и не порождает юридических последствий для третьих лиц.

Поэтому покупатель смело может приобретать такую квартиру.

Даже если впоследствии какой-либо «частный кредитор» объявится и начнет ссылаться на ранее подписанный, но не прошедший государственную регистрацию договор залога, реально сделать ни с квартирой, ни с покупателем он ничего не сможет, так как для суда такой договор ничего не значит.

Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

Инструкция: как заказать выписку из ЕГРН?

Также, чтобы на сто процентов соответствовать критериям добросовестного приобретателя, покупателю следует потребовать от продавца включить в договор купли-продажи условие о том, что «данная квартира не заложена, под обременением не состоит, передается свободной от любых имущественных и иных прав и претензий третьих лиц».

А в день подписания договора следует заказать самостоятельно или попросить предоставить продавца актуальную выписку из ЕГРН, которая будет подтверждать отсутствие обременений. Выписку можно заказать через сайт Росреестра или иные интернет-сервисы. Срок ее изготовления в электронном виде – от 15 минут до нескольких часов.

Средняя стоимость на данных сервисах – 250–350 рублей.

Совершив данные простые действия, покупатель может быть уверен, что закон будет на его стороне.

Отвечает второй заместитель генерального директора ООО Юридическая компания «ЮСТ.АС» Алексей Терехов:

Пунктом 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Если в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) отсутствуют сведения о залоге квартиры, рекомендуем изучить сайты судов на предмет судебного разбирательства о правах или обременениях на продаваемую квартиру.

Так, например, в юридической практике встречаются ситуации, когда стороны заключили договор залога недвижимого имущества, но одна из сторон уклоняется от государственной регистрации.

В этом случае другая сторона может обратиться в суд с требованием о государственной регистрации ипотеки. Сведения о таких судебных разбирательствах необходимо искать на сайте суда.

Если продаваемая квартира принадлежит юридическому лицу, то сведения о судебных разбирательствах можно найти на сайте kad.arbitr.ru. На данном сайте можно найти информацию о делах, находящихся в производстве арбитражных судов по всей России. В графе «участник дела» необходимо ввести данные продавца квартиры: фирменное наименование, ИНН или ОГРН.

Если продавец – физическое лицо, то искать нужно на сайте районного суда по месту нахождения квартиры, так как дела о правах на недвижимое имущество рассматриваются в суде по месту нахождения этого имущества (ч. 1 ст. 30 Гражданского процессуального кодекса РФ). Искать рассматриваемые дела необходимо в разделе «Судебное производство» по ссылке «Поиск информации по делам».

В поле «фамилия» необходимо ввести фамилию продавца квартиры. Если поиск выдаст результаты, то необходимо посмотреть: имеется ли спор о государственной регистрации залога квартиры. Если поиск не выдал результатов, то каких-то судебных споров о правах на квартиру в данный момент нет.

Таким образом, сведения о залоге квартиры можно узнать в выписке из ЕГРН, а также на сайте соответствующего суда.

Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты

Отвечает юрист Андрей Шахмаев (Новосибирск):

В соответствии с законом, ипотека недвижимости действительна только в случае ее государственной регистрации в органах Росреестра. Поэтому если после продажи квартиры объявляется кредитор с договором ипотеки, который нигде не зарегистрирован, то на первый взгляд, у покупателя нет причин для беспокойства.

Однако не все так просто. Кредитор (который чаще всего находится в сговоре с недобросовестным продавцом) может обратиться в суд с требованием о принудительной регистрации договора ипотеки и обременения, а на время судебного разбирательства будет наложен запрет на регистрационные действия в отношении квартиры.

Из-за этого собственник не сможет ее продать, подарить, заложить или совершить иные сделки. К сожалению, каким-либо образом узнать, существуют ли в отношении жилья такие договоры заранее, нельзя.

Тем не менее обычно в договорах купли-продажи прописывают условие, что продавец гарантирует отсутствие любых прав и претензий третьих лиц в отношении продаваемого жилья. Поэтому в случае споров покупатель сможет потребовать обратно свои деньги и взыскать иные убытки.

Также защитить себя в этой ситуации можно путем страхования риска потери права собственности по любой причине хотя бы на один год после сделки купли-продажи.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если на квартиру наложено обременение в виде залога, то оно должно быть указано в выписке из ЕГРН на недвижимости в разделе «Ограничения/обременения». Если в этой графе выписке указано «Не имеется», значит квартира не находится под залогом.

Проверить квартиру на юридическую чистоту Вы можете, обратившись к юристу по жилищным спорам, к риелтору или в агентство недвижимости. Это обычно платная услуга.

Отвечает юрисконсульт офиса «Водный стадион» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Евгений Мохнаткин:

Вопреки расхожему мнению большинства граждан, ипотека (залог) недвижимого имущества не является самостоятельным правоотношением и может иметь место лишь как обеспечение обязательств по какому-либо иному обязательству, например кредитному.

Как правило, залог недвижимости обеспечивает обязательство залогодателя (в большинстве случаев им является собственник) по возврату суммы займа или кредита. В случае невыплаты суммы займа кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право перед другими кредиторами на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного недвижимого имущества (предмета залога) после его реализации.

Договор залога, как документ, подписанный сторонами, не подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента его подписания.

Однако право залога, возникающее из указанного договора, государственной регистрации подлежит, возникает именно с момента внесения регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) и ограничивает право собственности залогодателя в части отчуждения объекта залога.

Таким образом, проверить наличие залога на квартиру можно, получив официальную выписку из ЕГРН.

Если запись о залоге объекта недвижимости отсутствует в ЕГРН, то соответствующее обременение не считается возникшим, даже если имеется подписанный сторонами договор залога.

В этом случае права собственника квартиры не являются ограниченными, и он вправе по своему усмотрению распоряжаться квартирой.

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

3 мошеннические схемы на вторичке

Отвечает руководитель отдела правового сопровождения «НДВ – супермаркет недвижимости» Ксения Буслаева:

Никак. Росреестр – единственная уполномоченная организация в России, располагающая информацией о правах собственности и их переходах на недвижимое имущество, а также об обременениях, наложенных на те или иные объекты по любым причинам (аресты, залоги, маткапитал, долги и т. п.).

Если обременения на момент начала сделки с недвижимым имуществом не наложены, значит ни один кредитор на это имущество претендовать не может. Если обременения накладываются после начала сделки, но до регистрации на нового собственника, сделка просто приостанавливается и каждому возвращается свое: покупателю – деньги, продавцу – имущество.

А вот если сделка благополучно завершилась, ни один кредитор потом не имеет права предъявить требования к имуществу как залогу.

Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Информацию о залоге объекта недвижимости можно увидеть на сайте Росреестра. Для того, чтобы понять, есть ли у человека долги или нет, опытные риелторы обычно собирают общую информацию, анализируя соответствующие сайты ФССП. Конечно, риски при покупке такой квартиры все равно остаются, но бояться этого не стоит, ведь договор залога считается заключенным с момента его регистрации.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

Если известно, что информация в Росреестр об обременениях на объект недвижимости не подавалась, но имеются сведения, что такое обременение имеет место быть, а также известен соответствующий кредитор, то подробности о нем можно узнать, направил кредитору запрос. В запросе необходимо отразить сведения о себе (в том числе паспортные данные) и об интересе по отношению к заложенной квартире. Этот интерес очень важно обосновать, иначе вероятность получения ответа на запрос будет сведена к нулю.

К запросу желательно приложить копии паспорта и других документов, подтверждающих оправданность получения необходимой информации.

Однако следует отметить, что кредитор имеет полное право отказать в выдаче таких сведений, так как они содержат персональные данные заемщика и кредитор не имеет право их разглашать. Но в случае отказа кредитору можно пригрозить прокуратурой, поскольку залог недвижимости в соответствии с законодательством РФ подлежит обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

Следует отметить, что обременение недвижимости в виде залога подлежит обязательной регистрации в соответствии с действующим российским законодательством. Отсутствие такой регистрации создает проблему, так как через Росреестр подробности этого обременения узнать невозможно.

Поэтому есть способ узнать нужную информацию у самого кредитора владельца квартиры. Необходимо подготовить заявление о предоставлении информации о ее залоге и направить в его адрес.

Если Вам с точностью известно о факте такого обременения, то в самом заявлении можно сослаться на то, что неосуществление регистрации залога является неправомерным по закону и что в случае непредставления запрошенной информации Вы будете жаловаться в компетентные органы. Это мотивирует кредитора раскрыть подробности залога.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как отличить честного продавца квартиры от мошенника?

Как купить квартиру, если находишься в другом городе

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_proverit_zalozhena_li_kvartira/8078

Реестр залогов недвижимого имущества

Как проверить заложена ли квартира в банке

Перед приобретением жилья или земельного участка необходимо проверить объект на юридическую чистоту. Реестр залогов недвижимого имущества содержит информацию о всех обременениях по объектам.

Реестр залогового имущества: Что это?

Реестр залогового имущества – это база данных Росреестра, в которой собрана информация об объектах недвижимости, на которые наложен этот вид обременения. Правила внесения сведений регламентируются Гражданским Кодексом РФ, ст. 131.

Под залогом понимается способ обеспечения обязательств по займу в виде имущества. Финансовое учреждение при выдаче кредита стремиться снизить риск невозврата денежных средств и использует недвижимость заемщика в качестве обеспечения займа. В случае невыполнения клиентом условий кредитного договора, банк имеет право изъять заложенный объект и реализовать его для покрытия убытков.

Проверка недвижимости на залог – это первое действие, которое должен выполнить покупатель перед оформлением сделки купли-продажи. Если на объект наложено ограничение прав, значит у третьих лиц есть на него права, хотя юридически они не являются владельцами. Залогодержателями могут выступать банковские структуры, физические и юридические лица, налоговая инспекция.

Информация из реестра недвижимого имущества отражается в выписке из ЕГРН. Заказать документ можно онлайн за 15 минут на портале EGRNKA.RU. Справка содержит доствоерную информацию о парметрах недвижимости и ее собственниках.

Найти объект

Какая информация доступна заявителям

Все объекты недвижимости и земельные участки подлежат постановке на кадастровый учет и регистрации в Едином госреестре.

Поверить реестр залогов недвижимого имущества можно на официальном сайте Росреестра. Для этого нужно заказать выписку ЕГРН. Оформить документ в течение 10-15 минут можно с помощью сервиса EGRNKA.RU.

В расширенном варианте справке содержится следующая информация об объекте:

  • Адрес;
  • Кадастровые номер и стоимость объекта;
  • История перехода права собственности;
  • Данные действующих владельцев;
  • Дата присвоения регистрационного номера;
  • Площадь;
  • Количество этажей;
  • Технические параметры строения (используемые материалы);
  • Категория;
  • Целевое назначение;
  • Дата введения в эксплуатацию;
  • Наличие ограничений и обременений.

Любое заинтересованное лицо, потратив время на поиск недвижимости в реестре залогов, проверить объект на юридическую чистоту. Чтобы подтвердить полученные данные, нужно оформить выписку ЕГРН.

Электронный вариант справки из государственного реестра, заказанный на портале EGRNKA.RU, равнозначен по юридической силе с бумажным экземпляром. Документ заверяется ЭЦП госрегистратора.

Чем грозит покупка заложенного имущества

Если покупатель решился на приобретение залоговой жилплощади, ему нужно быть готовым к определенным рискам. А именно:

  • Перед заключением сделки купли-продажи нужно получить письменное разрешение на операцию от залогодержателя;
  • Если объект числится в реестре заложенного имущества, до снятия обременения невозможно оформить собственности на нового владельца. Следовательно, покупатель не будет иметь возможности полноценно распоряжаться жилплощадью или земельным участком;
  • Новый собственник сможет стать равноправным хозяином недвижимости и оформить права в государственном реестре только после погашения долгов. При игнорировании обязательств, гражданина ждут судебные разбирательства и изъятие объекта в счет погашения кредита.

Покупка заложенной недвижимости – это рискованная сделка, которая, как правило, приносит покупателю одну головную боль. Он может не только потерять денежные средства, но и объект. Поэтому перед оформлением сделки нужно проверить реестр залогов недвижимого имущества.

Правила регистрации недвижимости в Госреестре, постановка объектов на кадастровый учет и внесение изменений в информационную базу регулируются следующими законопроектами:

  • Федеральный Закон РФ № 221;
  • ФЗ РФ № 218;
  • Гражданский Кодекс России.

Как проверить недвижимость на залог в банке онлайн

Информация об объектах, зарегистрированных на территории РФ, хранится в базе Росреестра и дублируется на Публичной кадастровой карте. Онлайн проверка залога недвижимости осуществляется по следующему алгоритму:

1. Открыть ПКК на сайте egrnka.ru и указать в поисковой строке карты адрес или кадастровый номер недвижимости.

2. Ознакомиться со справочной информацией. При необходимости можно заказать выписку ЕГРН с более обширными сведениями. Список доступных документов находится в открытом доступе.

3. После оплаты, на указанную почту придет заверенная печатью Росреестра выписка ЕГРН.

Информационный портал ERGRNKA.RU предоставляет выписки ЕГРН из государственного реестра залогов недвижимого имущества. Информация в документах является актуальной и достоверной на момент оформления справки.

Найти объект

Онлайн проверка залогов по недвижимому имуществу

Для проверки недвижимости, введите в строку поиска ниже адрес или кадастровый номер объекта. Если объект содержится в базе Росреестра, можно более подробнее ознакомиться с информацией и заказать при необходимости для сделки выписку ЕГРН.

Источник: https://egrnka.ru/info/reestr-zalogov-nedvizhimogo-imushestva/

Зачем проверять недвижимость на залог?

Если покупатель приобрел залоговую жилплощадь, он не сможет полноценно распоряжаться объектом. Его право собственности ограничено. Снять обременение можно после полного погашения обязательств перед залогодержателем.

Что такое залог недвижимости?

Это имущество, переданное кредитору заемщиком для обеспечения ссуды. На практике, предоставление недвижимости кредитору для обеспечения ссуды осуществляется при ипотечном кредитовании.

Когда заказывать выписку ЕГРН о залоге имущества?

Справка из реестра залогов недвижимого имущества требуется для проведения юридических операций с объектами (купля-продажа, дарение, передача по наследству), разделе собственности, судебные разбирательства.

Сколько действительна выписка о залоге имущества?

Выписка из ЕГРН из реестра залогов является бессрочным документом. Но база Росреестра регулярно обновляется, поэтому документ заказывают не раньше, чем за месяц до предполагаемой даты предъявления.

Источник: https://EGRNka.ru/info/reestr-zalogov-nedvizhimogo-imushestva/

Как узнать в залоге квартира или нет: достоверный способ

Как проверить заложена ли квартира в банке

Многие люди опасаются приобретать квартиры на вторичном рынке, так как боятся столкнуться с мошенниками или купить «проблемную» недвижимость. Жилье может быть залоговым, арестованным или в нем могут быть прописаны посторонние граждане.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону. Это быстро и бесплатно!

Продавать квартиру могут люди, не имеющие на нее право, поэтому перед приобретением любого объекта следует тщательно его проверять. Одним из таких способов считается определение, находится ли квартира в залоге.

  • 1 Зачем нужна проверка
  • 2 Как проверить, что квартира находится в залоге 2.1 Как органы власти открывают доступ к сведениям о залоге недвижимости
  • 3 Какие ограничения прописываются в выписке ЕГРН
  • 4 Как проверить объект на нахождение в залоге онлайн
  • 5 Риски покупки залогового жилья
      5.1 Какими способами можно избежать вышеуказанных рисков
  • 6 Заключение
  • 7 и получите ответ юриста через 5 минут
  • Зачем нужна проверка

    Данный процесс требуется, чтобы предупредит возможные мошеннические схемы в отношении покупателя квартиры.

    Важно! Если квартира находится в залоге, то новый владелец может ее просто потерять, так как если продавец не снимет обременение, то банк или другая организация, у которой недвижимость в залоге, может изъять и продать ее.

    В такой ситуации покупателю придется судиться с продавцом, у которого может уже не оказаться денег для возврата по договору купли-продажи.

    Поэтому желательно изначально перед сделкой тщательно проверять недвижимость.

    Общее представление о проверке квартиры и владельца

    Обращаться к опытным специалистам для проверки «чистоты» объекта недвижимости, на первый взгляд, удобно и практично. Как правило, такие услуги предоставляют риелторы и юристы.

    Но на практике порой оказывается, что не каждое лицо, готовое выполнить данную работу, в действительности имеет необходимый уровень компетентности.

    Тем более что заинтересованность у данных специалистов косвенная, так как денежными средствами или имуществом они сами не рискуют.

    В то же время, при наличии определённого количества времени и сил, осуществить проверку самостоятельно совершенно не сложно. Главное в данной ситуации – это знание того, где и какие документы запрашивать, для чего и что в них сверять.

    Стандартный перечень документов, необходимых для проверки:

    1. Выписка из ЕГРП о том, имеются ли на объекте недвижимости какие-либо обременения.
    2. Выписка из ЕГРП с данными о текущих владельцах квартиры, и на каком основании был осуществлён переход имущественного права.
    3. Выписка из домовой книги с информацией о зарегистрированных лицах по адресу продаваемой квартиры на текущий момент.
    4. Расширенная выписка из домовой книги, в которой указаны сведенья обо всех лицах, которые ранее проживали.
    5. Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, состоит ли на учёте продавец объекта недвижимости.
    6. Свидетельство права собственности и документы, подтверждающие основание перехода объекта имущества к нынешнему владельцу.
    7. Техпаспорт, выданный БТИ с детальным планом квартиры.

    Важно! Для проверки юридической чистоты квартиры необходимо изучить данные не только по объекту недвижимости, но также владельца, ныне и ранее проживающих лиц. Это особенно важно, если осуществляется покупка жилища из старого фонда или когда у квартиры часто менялись собственники.

    Также нужно помнить, что наличие указанных документов ещё не обеспечивает чистоту квартиры. Необходимо детально сверить совместимость указанных данных, а также обратить внимание на даты выдачи справок, если продавец заранее подготовил все необходимые документы.

    Хотя подобное происходит достаточно редко, так как часть запросов осуществляется на платной основе. И, как правило, данную статью расходов берёт на себя покупатель.

    Как проверить, что квартира находится в залоге

    Наиболее оптимальным считается посещение сайта Росреестра, для чего далее выполняются последовательные действия:

    • находится на сайте раздел с документацией;
    • выбирается нужный документ, представленный выпиской из ЕГРН;
    • заполняется специальная форма, на основании которой можно заказать эту официальную бумагу;
    • прописывается кадастровый номер квартиры, а также вводятся контактные данные заявителя, на основании которых ему будут переданы сведения;
    • производится оплата услуги, для чего можно перевести средства с банковской карты или воспользоваться электронными деньгами, причем непременно за предоставление сведений о том, находится ли квартира в залоге, надо уплатить госпошлину;
    • в электронном виде или документом в бумажном варианте будет получена выписка из ЕГРН, в которой будут зафиксированы все обременения в отношении недвижимости.

    Как снять обременения с квартиры: 4 этапа? Читайте по ссылке.

    Как проверить квартиру через сайт Росреестра на залог? Смотрите в этом видео:

    Если не требуется пользоваться документом в суде или передавать его другим организациям, то оптимальным считается заказывать электронную выписку, так как она имеет приемлемую стоимость, а также будет прислана в скором времени на электронную почту.

    Важно! Посмотреть информацию о залоге можно непосредственно в выписке, а именно во втором разделе пункте 4, где прописываются все ограничения и обременения.

    Если указывается в выписке, что квартира действительно находится в залоге, то приобретать ее не рекомендуется.

    Как органы власти открывают доступ к сведениям о залоге недвижимости

    Именно через Росреестр можно получить данную информацию. В законодательстве четко указывается, что каждый гражданин имеет свободный доступ к этим сведениям, но для их получения придется уплатить пошлину.

    Важно! Любое обременение, представленное залогом или арестом, должно регистрироваться в Росреестре, поэтому данные сведения вносятся уже в любые новые справки из ЕГРН.

    Источник: https://tbti.ru/kvartira/kak-uznat-v-zaloge-li.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.