Как выплачивается ипотека в сбербанке

Содержание

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: как правильно гасить кредит досрочно

Как выплачивается ипотека в сбербанке

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик. Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте СбербанкОнлайн.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания — она не может быть меньше 30% от вашего обычного ежемесячного платежа, — а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч.

Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2021 году

Как выплачивается ипотека в сбербанке

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году:

НазваниеНа что дается ипотекаМаксимальная сумма (руб.)Максимальный срок (лет)Ставка (от), % годовыхУсловия кредитования
Господдержка-2020Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке12 000 000202,6Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жильеСтроящееся или готовое жилье или апартаментыДо 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости304,1Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жильеПервичный рынок недвижимости307,3Без особых условий
РефинансированиеНа рефинансирование ипотеки другого банкаДо 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности7,9Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройкеНовостройкаОпределяется индивидуально2,1Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиГотовое и строящееся жилье12 000 0001,2Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал100 000 0004,1Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотекаПервичный и вторичный рынок3 141 000 000257,9Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Образец передаточного акта
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере. Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности.

Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-cherez-sberbank

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции | Ипотека онлайн

Как выплачивается ипотека в сбербанке

Получив в Сбербанке ипотечный заем, лучше сразу задуматься о том, как будет проходить оплата ипотеки Сбербанка. Ведь платить придётся каждый месяц, и несколько лет. Поэтому потеря средств на различных комиссиях или времени на проезды и очереди может привести заемщика к затяжному стрессу.

Как же выбрать самый удобный и выгодный способ оплаты ипотеки в Сбербанке онлайн? Разберем все возможности подробно.

Часть 1. Способы оплаты офлайн (без интернета)

Здесь перечислим стандартные варианты.

Едем в банк

Конечно, можно взять паспорт и поехать в офис банка, ведь у Сбербанка множество отделений в любом городе. Но даже если ближайшее отделение недалеко от вас, всё равно придется потратить время на посещение и, скорее всего, выстоять очередь. Это серьёзный минус. Из плюсов можно отметить отсутствие комиссии и надежность способа – деньги без проблем попадут по назначению.

Платим по ипотеке в устройствах самообслуживания

В большинстве магазинов, в супермаркетах и торговых центрах вы всегда найдете банкомат (терминал) Сбербанка. Это многофункциональный аппарат, позволяющий погасить задолженность по любому кредиту, оплатить различные услуги.

Такой способ оплаты не представляет сложности, если вы знаете 20-значный номер кредитного счёта, открытого вам для операций по кредиту при его оформлении. Или у вас есть особая карта для оплаты ипотеки Сбербанка, выданная в банке.

Как провести оплату ипотеки Сбербанка через банкомат

Если вы хотите внести платёж наличными, надо вставить их в купюроприемник устройства, Если средства для платежа находятся на дебетовой банковской карте, например, зарплатной, то вместо наличных надо вставить в картоприемник устройства эту карту. Далее при любом варианте действуем так:

  • на экране ищем раздел по кредитам;
  • выбираем пункт (вкладку) погашения кредита;
  • указываем 20-значный номер счета для зачисления средств или данные особой карты для ипотеки;
  • вводим сумму ежемесячного платежа, указанного в графике, оплачиваем.

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке

Как заплатить на почте

Почта России, среди прочих платежей, принимает и оплату ипотеки Сбербанка. Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно посетить любое отделение почты. Оператору почтового отделения следует предоставить номер карты, которая привязана к ипотечному счету, или номер лицевого счета в Сбербанке.

Также потребуется паспорт для заполнения сведений о плательщике. Перевод платежа на почте доступен по федеральной системе Город, с которой она работает. Эта система и переводит денежные средства на ипотечный счет плательщика. Следует помнить, что за такую услугу у почты предусмотрена комиссия в размере двух процентов от самой суммы платежа, а срок выполнения около недели.

Платим через бухгалтерию предприятия

Платеж по ипотеке предусматривает регулярный перевод платежей в течение длительного времени. Поэтому существует еще один способ оплаты ипотеки Сбербанка – через бухгалтерию организации, где работает обладатель ипотечной недвижимости.

Для этого оформляется заявление-поручение в бухгалтерию по месту работы (скачать пример в pdf), где указывается дата и размер платежа. Если руководитель удовлетворит такое заявление, то часть зарплаты заемщика будет регулярно отправляться на счет банка.

Часть 2. Способы оплаты через интернет

Это современные способы оплаты с массой преимуществ. Сначала познакомимся с предложениями самого Сбербанка, прочитаем инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк и его сервисы.

Платим через сервисы Сбербанка

Самый удобный способ оплаты предоставляется в сервисе Сбербанк Онлайн. Это интернет-банкинг (виртуальный банк), которым можно пользоваться и на компьютере, и с помощью мобильного приложения.

Как оплатить займ с компьютера

Даем доступную любому пользователю инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк онлайн:

  • чтобы попасть в личный кабинет сервиса, необходимо вести свой логин и пароль, их клиент получил во время регистрации в этом сервисе;
  • войдя в систему, необходимо перейти в раздел кредитов. Там надо выбрать кредитный договор, по которому необходимо сделать платёж;
  • перейти в раздел операций. Провести платёж, указав банковскую карточку, с которой будут списаны средства для платежа;
  • подтверждается операция с помощью введения SMS пароля с использованием смартфона (скачать соглашение об использовании электронной подписи).

Как провести платёж через мобильное приложение

Установив мобильное приложение Сбербанка на свой смартфон, вы получаете удобный способ управления своими счетами, платежами в любое время суток. И все это не выходя из дома или со своего рабочего места, буквально за пару минут.

Приложение устанавливается на смартфоне с любой операционной системой – Android, iOS и другими.

Как сделать оплату ипотеки через Сбербанк онлайн с телефона:

  • вводим логин и пароль, которые были даны при регистрации в сервисе;
  • выбираем в разделе кредитов ипотечный кредит, по которому надо сделать платёж;
  • в разделе операций выбираем пункт Внести платёж. Предварительно проверяем наличие средств на карте;
  • операция подтверждается SMS с указанием одноразового пароля (телефон привязан к сервису Сбербанка).

Данный сервис позволяет из личного кабинета сделать оплату любого кредита большинства российских банков. Но по таким операциям берется комиссия 1%.

Платим через сторонние сервисы

Оплатить ипотеку Сбербанка можно и с помощью сервисов других банков. Основные варианты рассмотрим на примерах.

Оплата с карты другого банка

Если вы владелец карты банка ВТБ (скачать руководство по использованию Телебанка), можно воспользоваться сервисом ВТБ Онлайн (Телебанк) или мобильным приложением банка. Многие кредитные организации имеют сейчас подобные сервисы с удобным функционалом.

Оплатить ипотеку можно на сайте ВТБ онлайн, выполнив несложные действия. Входим в ВТБ Онлайн, набрав логин и пароль. Открываем вкладку Переводы, используем функцию погашения кредитов других банков.

Выбираем банк с помощью БИК банка или путем введения номера кредитного договора.

Далее вводим необходимые данные заемщика и договора, выбираем карту, с которой списываются средства, Вводим сумму платежа, делаем стандартное подтверждение проведенной операции.

Срок оплаты ипотеки Сбербанка с карты другого банка может составлять до 3 рабочих дней, может быть и комиссия. Подробности можно узнать на горячей линии банка ВТБ.

Оплата с мобильного приложения другого банка

Многие банки сейчас также имеют свое фирменное мобильное приложение для смартфонов. В этом случае можно оплатить ипотеку Сбербанка через такой сервис. Многие из этих приложений можно скачать на Play Маркете или в других системах, а также на сайтах банков.

Скачав и установив, например, приложение ВТБ на смартфон, надо зарегистрироваться в приложении и далее входить в него по логину и паролю. Для оплаты ипотеки Сбербанка через мобильное приложение надо зайти в раздел платежей и переводов, затем открыть пункт Остальное. Здесь следует ввести все необходимые данные, а именно:

  • указать банк-получатель средств;
  • реквизиты кредитного договора;
  • сумму платежа.

Далее произвести оплату ипотеки Сбербанка через ВТБ, также подтвердив согласие на транзакцию.

Это удобный и безопасный способ совершения финансовых операций, для которого достаточно иметь смартфон с установленным приложением банка.

Чтобы каждый месяц не заводить все данные заново для оплаты ипотеки Сбербанка через приложение, можно в приложении создать шаблон платежа и использовать его регулярно.

Оплата с расчетного счета юридического лица

Довольно редкий вид оплаты платежа по ипотеке. Если какая-либо организация на неких условиях берется оплачивать ипотеку за заемщика, то ей необходимо предоставить всю информацию по реквизитам ипотечного счета в банке.

Следует иметь в виду, что при выборе такого способа заемщик лишается налогового вычета. Действительно, ведь расходы несет юридическое лицо, а не заемщик. Заемщик будет вынужден оплатить еще и тринадцать процентов подоходного налога. Ведь суммы погашения при таком способе являются доходом физического лица.

Часть 3. Подробности об оплате ипотеки

В настоящее время заемщик может в любой момент погасить часть ипотечного кредита или весь сразу (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)).

Для оплаты ипотеки Сбербанка сверх ежемесячного платежа пишется заявление в банк, где указывается сумма и срок к погашению. Банк должен принять решение о досрочном погашении.

Если решение принято, то банк фиксирует сумму к погашению и ждет поступления денег на счет.

Пополнить счет можно любым способом, упомянутым в этой статье. Если выбирается способ оплаты ипотеки Сбербанка через Сбербанк онлайн, то следует подключить эту услугу у специалиста в самом банке. После того, как администратор отделения активирует ее, в приложении Сбербанка в разделе Кредиты появится соответствующий раздел.

Как не допустить просрочку

Еще один автоматический способ списания денег на ипотечный счет может предоставить сам банк. Услуга называется Автоплатёж. Он подразумевает настройку даты и размера регулярного платежа на счет списания долга по ипотеке.

Для оформления услуги можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить офис. Это касается как самого Сбербанка (скачать условия предоставления услуги), так и счетов в других банках.

Например, при оплате ипотеки Сбербанка через Тинькофф, ВТБ и другие банки, где доступен автоплатеж.

Проверить все операции можно в личном кабинете Сбербанка.

Супруги – созаемщики

При оплате ипотеки через Сбербанк онлайн супруги являются созаемщиками (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)), если брачный договор не предусматривает иного.

В таком случае банку не важно, кто именно из них вносит платежи. Они могут оплачивать их как вместе, так и порознь.

Здесь оплата ипотеки Сбербанка с карты жены будет являться самостоятельным и законным платежом. Оформление поручений и доверенностей не требуется.

Итог очевиден – способы оплаты кредитов онлайн дают возможность клиентам комфортно и вовремя совершать платежи, а также улучшать свой кредитный рейтинг.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/oplata-ipoteki-sberbanka-sposoby-oplatit-onlajn-instrukcii.html

Нюансы при досрочном погашении ипотеки в сбербанке

Как выплачивается ипотека в сбербанке

Статья предназначена для тех, кто первый раз взял ипотеку или только собирается сделать это в сбербанке. Опытные “ипотечники”, навряд ли узнают в ней что-то новое.

С технической точки зрения частичное досрочное погашение – простая процедура. Не нужно ходить в отделение банка, достаточно воспользоваться приложением или сбербанком онлайн.

Требуется внести деньги на счет, с которого происходит списание, выбрать нужную функцию, указать сумму и тип погашения, подтвердить указанные данные.

Однако результат может оказаться не совсем тем, который вы ожидаете, поскольку существуют нюансы.

Вводные данные и теория.

Для наглядности рассмотрим в качестве примера кредит на сумму 2 000 000 ₽,сроком на 10 лет, под 8%. Ежемесячный платеж в таком случае будет равен 24 266 ₽. Пусть он приходится на 15 число каждого месяца.Каждый день с момента получения к телу кредита (остатку долга) будут добавляться проценты за его использование. К дате первого платежа по процентам набежит 13 115 ₽.

Сбер любезно рассчитает график платежей еще до выдачи ипотеки.

После первого платежа тело кредита уменьшится на величину основного долга 11 151 ₽ (24 266 – 13 115) и составит 1 988 849₽. Проценты будут начисляться уже на него. Таким образом каждый раз сумма по процентам будет уменьшаться, так как уменьшается тело кредита.

И пусть вас не смущает, что проценты, из которых состоит платеж в ноябре за октябрь (13 476 ₽), будут больше чем в октябре за сентябрь. Причиной является количество дней в октябре (на день больше чем в сентябре).

Выполняя частичное досрочное погашение, мы уменьшаем переплату, ввиду того что остаток долга становится меньше и соответственно сумма по процентам на него тоже набегает меньше.

Дата досрочного погашения.

Допустим мы хотим досрочно погасить остаток долга в ноябре на 10 000 ₽ с уменьшением срока платежа.

Если мы сделаем это до даты ежемесячного платежа, когда по процентам набежит более 10 000, то лишь погасим 10 000, набежавших по процентам, и уменьшим сумму ежемесячного платежа, которую нужно внести 15 числа, на эту величину.

Таким образом 15 ноября нам останется погасить 14 266 ₽ из которых 3476 ₽ будут приходиться на остаток по процентам и 10 790 ₽ на основной долг. Остаток долга при этом досрочном погашении останется неизменным.

Теперь рассмотрим ситуацию когда мы гасим долг досрочно на 10 000 ₽, спустя несколько дней после основного платежа, скажем, 18 октября. В этом случае сначала гасятся проценты, а затем основной долг уменьшается на остаток от досрочного платежа.

В следующем месяце в основной платеж нам останется внести те же 14 266 ₽, только теперь большая часть этого платежа (~12 000) будет приходиться на проценты (так как они каждый день будут прибавляться к телу кредита). Основной же долг будет составлять ~2 000.

Снова не тот результат, который мы бы хотели, так как остаток долга при таком досрочном погашении, также останется неизменным.

Аналогичными будут ситуации при выборе другого типа погашения “с уменьшением срока”. Без уменьшения тела кредита, размер ежемесячного платежа не изменится. Делая такое досрочно погашение в даты из примеров выше, мы лишь разобьем наш ежемесячный платеж на 2 части.

Чтобы мы, наконец, смогли дополнительно уменьшить остаток долга, дождемся 15 числа, когда спишется ежемесячный платеж, и внесем 10 000на досрочное погашение. В этом случае мы уменьшим только тело кредита до 1 968 059 ₽, так как набежавшие за месяц проценты уже будут погашены за счет ежемесячного платежа.

Выгода на лицо!

Досрочное погашение на “маленькую” сумму.

Теперь представим, что мы хотим досрочно погасить наш долг на 5000 ₽. При досрочном погашении у нас есть ограничение минимально допустимого размера платежа = 30% от ежемесячного платежа. Если мы хотим уменьшить долг на меньшую сумму, то в день ежемесячного платежа мы этого сделать не сможем. Нам потребуется внести не менее ~8000 ₽.

Для решения этой задачи, воспользуемся следующим алгоритмом:

1. Рассчитаем величину, на которую увеличивается наш долг ежедневно:
1 988 849 * 0,08 / 365 == 435.91.

где:

1 988 849 – текущий остаток долга0,08 – процентная ставка / 100

365 – кол-во дней в году

2. Поделим 5000 на 435.91. Получаем (оставив целую часть) 11 – за столько дней по процентам набежит 4795, т.е. величина наиболее близкая (и не превышающая) требуемую нам сумму.

3. 4 ноября (15 ноября – 11) гасим досрочно долг на величину ежемесячного платежа

24 266 + 200 ₽. Мы погасим все накопившиеся проценты (~8670), основной долг (10 790) и уменьшим остаток долга на 5000₽.

Но, важно помнить, что сбербанк будет продолжать начислять проценты на остаток долга каждый день. К предстоящему ежемесячному платежу 15 ноября, который будет состоять только из набежавших за эти 11 дней процентов, наберется ~4800 ₽. Эта сумма будет автоматически списана 15 числа, поэтому её нужно иметь на счету.

Эти нюансы были выявлены мной опытным путем. Сбербанк про них, в своих материалах на тему досрочного погашения, почему-то не рассказывает. А зря, было бы очень полезно и позволило бы избежать ошибок всем, кто ранее не имел подобного опыта.

В процессе подготовки статьи, я использовал ипотечные калькуляторы. Один из них я бы хотел посоветовать всем новичкам.https://mobile-testing.

ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/Очень удобный инструмент, который умеет считать досрочку, в том числе практически так как это делает сбербанк (с небольшими отличиями).

С его помощью вы можете заранее узнать насколько сократится переплата при внесении определенной суммы, а также учесть все озвученные выше нюансы.О способах досрочного погашения, а также их плюсах и минусах, можете почитать в другой моей статье: способы досрочного погашения ипотеки

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e83342d8b13cf0c2d5b1daa/niuansy-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-sberbanke-5f7416f0a4b55f1a91da2abb

Инструкция, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке и сэкономить

Как выплачивается ипотека в сбербанке

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Чтобы побыстрее выплатить и наконец-то закрыть ипотеку в Сбербанке, достаточно подать в него заявление. Причём оно отсылается даже онлайн через кабинет. По нему банк разрешит оплатить средства в счёт ипотечного кредита. Тогда вы его закроете или частично оплатите без комиссии.

Ответ, как быстрее закрыть ипотеку в Сбербанке и есть ли комиссия, экономия

Некоторые потребители считают, что досрочное погашение грозит им или повышенной ставкой, или комиссией. Раньше некоторые банк так и делали. Но сейчас многое изменилось. Уже предлагается несколько вариантов досрочного погашения, например с сокращением срока или ежемесячного платежа (его суммы).

Сбербанк не берёт комиссию за то, что вы закрыли ипотеку частично или полностью раньше срока. Сколько бы вы не захотели оплатить, на эту сумму не начислят ни единого процента сверху. Ставка также остаётся прежней. Она не растёт. То сколько вы должны были выплатить за ипотеку банку, остаётся неизменной суммой. Из-за досрочной оплаты размер кредита не вырастет.

Также возникает вопрос об экономии. Можно ли уменьшить долг по всей ипотеки, если внести всю сумму или её часть раньше срока? Сократятся ли тогда платежи, размер долга? Ответ положительный. Так как основная задолженность уменьшится, то и проценты начисляются уже на её меньшую сумму.

Если вы внесли все деньги (или часть) досрочно, ставка не сократится. Но вы упрощаете себе жизнь и избавляетесь от долга немного раньше. Он сократится, так как проценты считают именно от оставшейся суммы.

Также у клиента Сбербанка есть два варианта: или уменьшить срок кредитования, или платёж по ипотеке (ежемесячный). Ниже мы указали несколько примеров для двух схем оплаты ипотеки: дифференцированной или аннуитетной.

Как правильно платить ипотеку в Сбербанке и сократить её срок

Некоторые хотят снизить финансовую нагрузку и уменьшить платёж по ипотеке, вносимый каждый месяц. А другим требуется другое—побыстрее закрыть этот большой кредит. Ведь часто его оформляют даже не на 5 лет, а на 10-15 и более. Чтобы сократить этот срок и побыстрее избавиться от долга перед банком, и существует досрочное погашение. В Сбербанке оно бывает двух видов:

  • С сокращением всего срока ипотеки.
  • С уменьшением платежа — его ежемесячной суммы.

Поговорим о первом варианте. Если клиент стремится как можно быстрее забыть о кредите, закрыть его раньше срока, то выбирает в Сбербанке именно такой вариант. В любом случае требуется подача обычного заявления на месте. Только через него примут сумму для оплаты, если она вносится раньше срока. Но происходит всё быстро и предупреждать специалиста заранее о своём желании не нужно.

Клиенту даже предлагается подать такое заявление в Сбербанке Онлайн. Там тоже в лично кабинете есть электронная заявка на досрочное закрытие. Но если нужно уменьшить срок, то следует выбрать именно этот способ в списке. Далее автоматически произойдёт расчёт. Из вашего долга будет вычтена внесённая сумма. Тогда он сократится.

Значит, платить кредит требуется уже в меньшем размере. Сократится количество ежемесячных взносов. Сбербанк за счёт них уменьшит срок. Клиент выплачивает ипотеку, но уже меньшее количество месяцев. При этому каждый ежемесячный платёж не меняется, его размер прежний. Просто уменьшен срок ипотеки.

Способ, как быстро закрыть ипотеку в Сбербанке и уменьшить платежи

Не всегда требуется сократить срок ипотеки. Иногда платёж следует сделать намного меньше. При этом сроки кредитования клиент желает оставить прежними. Но за счёт уменьшения ежемесячного платежа он получает много выгод для себя:

  1. Снижается финансовая нагрузка. Ваш ежемесячный бюджет теперь не так «страдает» от платежей по ипотеке. Так как они уменьшились, то становится гораздо легче. Каждый месяц вы теперь вносите не так много, как прежде.
  2. Общий долг тоже сократился. Теперь Сбербанку клиент обязан вернуть меньше денег.
  3. Уменьшилась переплата. Хоть процентная ставка неизменная, но она всегда начисляется именно на остаток долга. Так как он уже изменился, стал меньшим, то проценты в денежном выражении тоже уменьшились. Переплата по ипотеке сократилась.

Как же всё происходит в Сбербанке. Если вы просто так положите на счёт много денег, то вряд ли их у вас вообще примут. Следует написать простое заявление или же отослать его через личный кабинет Сбербанка. В нём выбирается досрочное погашение именно через уменьшение суммы платежа. Всего вы увидите два варианта. Второй — сокращение срока.

После заявления в Сбербанке примут деньги. Ипотека, которую вы раньше оплачивали, теперь изменилась. Уменьшился ваш суммарный долг. А именно от его размера и рассчитываются проценты, включая и ежемесячные.

Так как общая задолженность сократилась, то и переплата тоже. Ведь она состоит из тех самых процентов. Следовательно, ежемесячный платёж из-за неё также уменьшился. Его заново рассчитывают и предлагают в Сбербанке новый график погашения ипотеки. Но помните, что общий срок остался таким же.

Инструкция, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке маткапиталом

Досрочно закрыть ипотеку маткапиталом вполне реально. В Сбербанке предлагают такой вариант в рамках любой программы. Неважно, брали вы ипотеку как для молодой семьи или просто на строящееся, готовое жильё. По кокой бы программе Сбербанка она ни была оформлена всё равно маткапитал разрешено задействовать в любой момент. Происходит всё так:

  1. Следует сначала получить справку из Сбербанка. В ней есть сумма остатка долга по уже оформленной ипотеке, реквизиты и т.д.
  2. Справка потребуется для Пенсионного фонда, который перечисляет госпомощь в виде маткапитала напрямую в Сбербанк. В него следует подать не только справку, но и заявление, основные документы.
  3. Из ПФ спустя некоторое время (не более 30 дней) нужно забрать справку для банка, в которой дано разрешение на использование капитала, указана точная его сумма.
  4. Если клиент согласен, то теперь деньги будут перечислены фондом в Сбербанк. Разумеется, они приходят на его счёт, используемый для оплаты ипотеки. Сам заёмщик не может получить деньги от Пенсионного фонда на руки, это запрещено (из-за случаев мошенничества со стороны).

Когда материнский капитал поступает в банк, кредитная задолженность уменьшается. Теперь потребителю нужно вернуть по ипотеке гораздо меньшую сумму. Следовательно, ежемесячный платёж тоже сократится в размере.

Но в Сбербанке материнским капиталом можно досрочно закрыть ипотеку или частично её оплатить, а уменьшить её срок нельзя. Он будет таким, как и раньше. Если она была выдана на 5 лет, то вы платите ежемесячные платежи на протяжении этого времени. Но теперь они будут меньше за счёт внесённого маткапитала.

При аннуитетных платежах как выплачивается ипотека в Сбербанке досрочно

Когда у вас график по ипотеке содержит одни и те же равные платежи каждый месяц, то такая схема в кредитном договоре называется аннуитетной. Здесь вы также можете рассчитывать на 2 варианта, если захотите досрочно оплатить или погасить ипотеку частично:

  1. Сократить весь срок. Так как долг после внесения средств станет меньше, то некоторое количество ежемесячных платежей просто списывается. Уже не требуется платить по ипотеке часть срока. Он сокращается ровно на то количество ежемесячных платежей, сумма которых равна погашенной вами сумме.
  2. Уменьшение платежа. Происходит новый расчёт остатка долга. Теперь на его основе составляется новый график оплаты ипотеки, а также размер ежемесячного платежа. Он уменьшается. Каждый месяц клиент снова-таки вносит одну и ту же сумму, но уже меньше. Что касается всего срока, то он неизменный.

При аннуитетной схеме в Сбербанке предлагается отправить заявку через личный кабинет или заполнить её в отделении. Только по неё у вас выйдет быстро закрыть ипотеку. Без заявления процедуру не начнут.

Ответ, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке при дифференцированной схеме

Очень часто клиенты Сбербанка выбирают дифференцированные платежи. Они подразумевают одинаковые суммы оплаты каждый месяц. То есть по ипотеке нужно вносить постоянно одни и те же суммы.

Но если вы хотите побыстрее её закрыть, то в Сбербанке снова-таки нужно деньги вносить по заявлению. Его мгновенно примут.

Вы сразу сообщаете или указываете онлайн тот способ погашения, который больше всего подошёл:

  • Изменение срока ипотеки в сторону его уменьшения.
  • Корректировка ежемесячного платежа — сокращение.

Здесь тоже получится выбрать один из методов быстрого закрытия ипотеки — через сокращения срока или платежа. Во втором случае ежемесячная сумма теперь становится меньше и устанавливается для всего периода кредитования. Если клиент выбрал изменение всего срока, то его в Сбербанке уменьшат, убрав тем самым некоторое количество платежей.

Как досрочно погасить онлайн

Чтобы не посещать отделение и там не заполнять заявление, всё разрешено сделать через личный кабинет. В нём есть форма для отправки своего запроса для того, чтобы закрыть ипотеку быстрее — полностью или её часть. Заполните её, выберете способ погашения—с уменьшением платежа или всего срока. Отправьте с кабинета эту онлайн заявку.

Сбербанк сообщит клиенту о том, что заявление принято. Далее следует положить сумму на свой кредитный счёт. После её поступления произведут изменения в графике платежей.

По требованию клиенту или откорректируют срок ипотеки, или сам платёж. Всё осуществляется онлайн. Но если метод не подходит, то придите в отделении. Там примут точно такое же заявление, но письменно.

Комиссий, процентов, штрафов за эту услугу не взимают.

Заключение

Сократить размер долга, переплаты, уменьшить срок ипотеки, платежи по ней — всё это получится благодаря процедуре досрочного погашения. Её начинают с подачи заявления. Его пишут или в отделении, или отправляют в кабинете Сбербанк онлайн. Далее происходит изменение срока или суммы платежей. Клиент сам сообщает, что ему требуется, и Сбербанк всё выполнит быстро, без комиссии.

Источник: https://investicii-v.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.