Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Содержание

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело.

Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога.

Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

Основной перечень требований Сбербанка

До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жильеданный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанкне имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

  • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
  • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
  • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
  • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
  • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Рекомендуемая статья:  Ипотека на квартиру без первого взноса в Сбербанке

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам.

Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей.

В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Рекомендуемая статья:  Топ банков по ипотеке

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита.

Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы.

Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления  технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка.

В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования.

При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет. 

Заключение

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование.

Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита.

После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

Оцените автора (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kakoe-zhile-podxodit-pod-ipoteku-sberbanka.html

Какое жилье подходит под ипотеку – технические и юридические требования

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Покупка объекта жилой недвижимости с использованием ипотечных средств представляет собой достаточно сложный процесс, включающий несколько этапов.  После получения одобрения от кредитного учреждения клиент банка приступает к поискам объекта жилой недвижимости.

Следует знать, что данный объект должен соответствовать требованиям банка. При этом на поиск дома заемщик располагает ограниченным сроком. Обычно кредитное учреждение предоставляет 3-4 месяца для выбора подходящего объекта жилой недвижимости.

Заемщику важно знать, какие дома будут подходить под ипотеку по требованиям банка.

Какое жильё подойдет для ипотеки

Перед оформлением ипотеки объект недвижимости будет проверен банком и страховой компаний по некоторым характеристикам. В целом, требования к домам у кредитных учреждений похожи. Разница может быть только в расположении объекта жилой недвижимости.

Банк готов выделить ипотеку на приобретение:

  • квартир или комнат в многоквартирных домах;
  • апартаментов;
  • таунхаусов (возможно, с участком земли);
  • частных домов с земельным участком.

Следует знать, что класс жилья кредитное учреждение не интересует. Ипотечный кредит можно получить для приобретения жилья класса «эконом» или люксовых апартаментов.

Квартиры в общежитиях или домах гостиничного типа готовы профинансировать не все банки. Если на этапе подбора дома под ипотечное кредитование возникают сомнения, нужно сразу обратиться за консультацией к сотруднику кредитного учреждения.

Основные требования к зданию

Список наиболее важных требований, с которым в обязательном порядке надо ознакомиться, содержит несколько пунктов:

  • Строение на должно быть возведено ранее 1970 года.
  • Степень износа каменного или бетонного здания не должна превышать 50-70%. Для деревянных домов допустим износ в пределах 40%.
  • Ипотеку получить не удастся, если дом стоит на учете в программе реновации, намечен капитальный ремонт либо снос данного здания.
  • Размещение объекта недвижимости должно попадать в зону действия данного кредитного учреждения. Некоторые банки готовы выделить средства и на покупку объектов недвижимости в других регионах.
  • Дом не должен иметь явных конструктивных дефектов (перекосов перекрытий или стен).
  • Нельзя получить ипотеку под ветхие дома, нуждающиеся в серьезном ремонте.

Ипотеку не удастся получить на дом, размещенный в пределах заповедной зоны, включенный в список исторических, архитектурных или культурных памятников.

Таунхаус, загородный или частный дом должен иметь круглогодичный подъезд, все необходимые коммуникации. Поблизости должны размещаться другие жилые здания. Обязательно наличие моста (если есть река), полноценной дороги.

Кроме технических характеристик, значение имеет инфраструктура близлежащей территории. Банк обращает внимание на все мелочи, способные повлиять на ликвидность и конечную стоимость жилой недвижимости. Развитая местная инфраструктура является хорошим показателем.

При выборе дома необходимо убедиться в наличии всей технической документации. Объект должен быть на государственном кадастровом учете.

Особые требования банки предъявляют к домам в рамках сельской ипотеки. Необходимо ознакомиться со списком населенных пунктов, где можно приобрести дом в ипотеку.

Технические требования к домам

Есть список обязательных технических характеристик, которому должны соответствовать дома под ипотеку. Его тоже следует внимательно изучить, чтобы не терять время в процессе поиска жилья под ипотечное кредитование.

Основные требования:

  • Здание в обязательном порядке должно быть оснащено каменным, бетонным либо кирпичным фундаментом, а также перекрытиями. Исходя из этого условия не рекомендуется присматривать квартиры в «сталинках». Проще найти «хрущевку» с годом постройки позже 1970 г.
  • Дом, таунхаус или квартира должны иметь кухонное помещение и обустроенный санузел. В список исключений из этого условия попадают новостройки на разных этапах возведения, а также не до конца достроенные дома. В них на определенной стадии строительства допускается отсутствие сантехники.
  • При выборе дома или квартиры рекомендуется убедиться в наличии основных коммуникаций: водопровода, канализации, центрального отопления, электричества. Поставщиком электроэнергии должна быть специальная компания. Исключение составляют частные дома, где может быть автономное газовое отопление и скважина для подачи воды.
  • Оконные проемы должны располагаться согласно плану строения, иметь полноценное остекление.
  • Применительно к покупке доли в квартире кредитные учреждения определяют, что доля должна иметь отдельно выделенную комнату (или комнаты). При покупке нескольких комнат каждая из них должна быть с отдельным входом. Помещение не должно быть оснащено газовой колонкой.
  • Подбирая квартиру, следует знать, что дом высотой менее пяти этажей не подходит под ипотечное кредитование. Это правило не касается апартаментов, таунхаусов, дюплексов и домов, построенных в ЦАО в столице позже 1991 года. Не стоит рассматривать жилую площадь, размещенную в переоборудованных цокольных этажах, а также расширенную за счет бывшей колясочной или иного технического помещения.
  • Относительно перепланировок кредитные учреждения во мнении расходятся. Возможно, банк потребует узаконить изменения в планировке либо вернуть все согласно плану квартиры.

Ипотечный кредит может быть выдан для покупки полноценного жилья, снабженного всеми необходимыми коммуникациями для постоянного проживания. При этом дом или квартира не должны нуждаться в срочном капитальном ремонте. Они должны быть в хорошем состоянии.

Важно! Не следует рассматривать для ипотеки слишком старые дома со сложной перепланировкой, а также объекты недвижимости, у которых площадь расширена за счет технических помещений.

Какие дома на первичном рынке подойдут под ипотеку

Подбирая жильё в новостройке, необходимо учесть, что одобрение можно получить только на объект, прошедший аккредитацию в кредитном учреждении. В этом случае возможна покупка квартиры на любом этапе строительства дома. Список объектов, прошедших аккредитацию, банк предложит самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Из этого правила есть и исключения. Согласно внутренней финансовой политике, некоторые кредитные учреждения готовы профинансировать покупку объекта жилой недвижимости и у сторонних застройщиков. Уточнить такую возможность необходимо в кредитном учреждении на этапе первого обращения.

Подбирая дом, в обязательном порядке надо учесть расстояние от объекта недвижимости до полноценной дороги, других жилых зданий. Большое значение имеет инфраструктура, наличие подъездных путей, коммуникаций. Объект жилой недвижимости может быть расположен и за чертой города, расстояние определяет банк.

В городской черте можно получить одобрение кредитной организации на приобретение объекта недвижимости в новостройке с использованием ипотечных средств. Некоторые сложности могут появиться при выборе заемщиком объекта жилой недвижимости в экологически неблагополучном районе.

Какой дом подойдет под сельскую ипотеку

Основные требования при оформлении сельской ипотеки:

  • Сумма ипотечного кредита в рамках сельской ипотеки весьма ограничена. Для регионов потолок составляет 3 миллиона рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской области сумма сельской ипотеки ограничена 5 миллионами рублей.
  • Расходование ипотечных средств допускается на приобретение только одного объекта недвижимости в сельской местности. Это может быть не только частный дом с земельным участком, но и квартира либо таунхаус.
  • Населенный пункт, где расположен выбранный объект недвижимости, должен входить в программу комплексного развития при наличии в нем менее 30 тысяч населения.
  • Точный список населенных пунктов есть в местной администрации. Следует знать, что столичный регион и внутригородские муниципальные образования города Санкт-Петербурга в программе комплексного развития участия не принимают.
  • Сельская ипотека имеет целевое назначение. Это означает, что объект жилой недвижимости может быть приобретен с использованием ипотеки только в населенных пунктах, попадающих под определение сельской местности.

Кредитные учреждения выдвигают определенные требования к объектам недвижимости, для покупки которых используется сельская ипотека. Конкретные условия в каждом банке могут отличаться в соответствии с внутренней финансовой политикой кредитного учреждения. Однако, общий список обязательных требований совпадает.

Требования к объекту недвижимости:

  • Объект недвижимости должен быть пригоден для полноценного проживания, не попадать в категорию ветхого жилья, не нуждаться в срочном капитальном ремонте.
  • Док, квартира, таунхаус в обязательном порядке должны быть оснащены коммуникациями, находящимися в исправном состоянии и подключенными к центральным сетям. Это касается электричества, газоснабжения, автономного либо центрального отопления.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь полноценные подъездные пути.
  • Кроме того, площадь объекта жилой недвижимости не должна быть меньше, чем указывают региональные нормативы применительно к каждому из членов семьи.
  • Ипотека в сельской местности может быть использована и для постройки дома, квартиры или таунхауса. Для одобрения заявки в банк понадобится предоставить пакет соответствующих документов.

Важно! На этапе оформления и выдачи ипотечного кредита обязательным условием сделки кредитования с банком является страхование. При этом условия страхового договора напрямую влияют на процентную ставку по ипотеке.

Юридические особенности оформления ипотечного договора

Принять участие в сделке ипотечного кредитования может объект недвижимости, абсолютно чистый с точки зрения закона. Дом не должен иметь никаких обременений, способных воспрепятствовать оформлению сделки купли/продажи.

При выборе дома или квартиры нужно обратить внимание на такие правила:

  • При наличии лиц до 18 лет в числе собственников жилья требуется разрешение органов опеки на проведение сделки с недвижимостью.
  • Иногда в числе собственников присутствуют лица, отбывающие наказание, проходящие срочную службу в армии, или признанные недееспособными. Это заметно усложнит оформление ипотеки.
  • Не стоит рассматривать объект жилой недвижимости, располагая сведениями о незаконной выписке лиц, имеющих право на эту недвижимость.
  • При покупке земельного участка требуется наличие статуса ИЖС. Участки для ведения личного подсобного хозяйства или дачного строительства для кредитных учреждений менее привлекательны с точки зрения ипотечного кредитования. Однако это не означает, что получение ипотечного кредита на их покупку невозможно.
  • При изучении документов на выбранную жилую недвижимость для покупки в ипотеку необходимо обратить внимание на срок владения данным жильём предыдущих владельцев. Желательно, чтобы он был не менее 3 лет (для сделок, совершенных после 1 января 2016 года — не менее 5 лет). Этот пункт не является обязательным, просто к подобным сделкам банки относятся настороженно.
  • Важно знать, что объект ипотеки не может находиться в залоге, под арестом, иметь иные обременения. В этом правиле есть лишь одно исключение: закладная в ситуации переуступки ипотеки.

Важно проверить всю имеющуюся техническую документацию на объект. Банковская организация тщательно проверяет ее соответствие действительности.

Ипотека с госпрограммой

Для участников ипотеки с господдержкой требования кредитных учреждений к объекту жилой недвижимости не отличаются от стандартных кредитных продуктов.

Важно, чтобы объект недвижимости был пригоден для полноценного и длительного проживания без капитального ремонта и иных серьезных вложений. Дом должен иметь действующие коммуникации и инфраструктуру.



Источник: https://ipotekyn.ru/kakie-doma-podhodyat-pod-ipoteku/

Требования к объекту недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка России достаточно демократичные. После одобрения кредита на выбор квартиры отводится 60 календарных дней. Поэтому надо знать, какое жилье отвечает условиям банка, чтобы не тратить время на неподходящие варианты.

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Ипотечные программы Сбербанка позволяют приобрести практически любую недвижимость.

Средства выделяются для покупки или строительства:

  • жилого дома;
  • квартиры;
  • садового дома;
  • загородного частного дома, коттеджа;
  • других строений потребительского назначения.

Кредит предоставляется на недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Какие квартиры не подходят для ипотеки?

Любому банку необходимы гарантии выгодной сделки. При одобрении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед финансовой организацией. Жилье становится собственностью заемщика только после выплаты последнего платежа по ипотеке. Поэтому банк имеет полное право отказать в кредите на выбранный жилой объект.

Сбербанк ответственно подходит к вопросу юридической чистоты сделки. Тщательно проверяет документацию на недвижимость и самого продавца.

Отказ от банка можно получить по ряду причин:

  1. Квартира находится в залоге, под арестом; прописаны или являются собственниками несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или лица, отбывающие наказание; на момент покупки жилья один из собственников состоял в браке.
  2. Здание, в котором находится квартира, признано аварийным.
  3. У продавца нет документа, подтверждающего право собственности, или он владеет квартирой меньше 3 лет.
  4. Клиент планирует купить жилье у застройщика с испорченной репутацией, нарушавшего законодательство РФ.
  5. Несоответствие технических характеристик жилья и сведений, указанных в документах.
  6. Наличие перепланировки квартиры предыдущими хозяевами, если она не оформлена документально и не имеет соответствующих отметок в паспорте БТИ.

В случае отказа в ипотечном кредите на выбранное жилье заемщик может найти другую недвижимость, подходящую по условиям финансовой организации.

Требования к ипотечному жилью

Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.

Даже не зная точных параметров, достаточно придерживаться следующего правила: чем легче выгодно продать жилье, тем больше оно подходит банку. Соответствие недвижимости этому правилу складывается из ряда факторов.

Расположение дома

Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:

  • расположено на территории РФ,
  • находится в черте города или в ближайшем пригороде;
  • вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
  • располагается в экологически благоприятном месте.

Квартиры в общежитиях и помещениях гостиничного типа, а также расположенные на первом или последнем этажах многие банки не кредитуют. Для оформления ипотеки в Сбербанке эти факты не являются причиной отказа.

Главное, многоквартирное здание обязательно должно соответствовать санитарно-техническим нормам.

Возраст здания

Квартиры в новостройках легко одобряются финансовой организацией, но не являются обязательным условием для кредитования.

Если выбрана жилплощадь в строящемся доме, то, по условиям банка, этап строительства должен быть завершен более чем на 10%.

Дом, выбранный на вторичном рынке, будет одобрен, если соответствует следующим условиям:

  • не подлежит сносу;
  • имеет износ менее 50% и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
  • построен не ранее 1970 года.

Заемщикам редко удается выплатить ипотечный кредит за несколько лет, поэтому банку нужна уверенность, что здание выдержит десятилетия.

Конструктивные особенности

Ряду конструктивных особенностей должен соответствовать выбранный дом, Сбербанк к ипотечному жилью предъявляет следующие требования:

  • наличие проведенной центральной канализации и отопления;
  • фундамент дома каменный, бетонный или железобетонный;
  • дома, построенные из непрочных и легковоспламеняющихся материалов, например, здания с деревянными перекрытиями между этажами, редко кредитуются Сбербанком;
  • обслуживание отопления в доме выполняют городские компании, с которыми заключены действующие договоры;
  • конструкция здания должна быть целой, без трещин и стяжек.

Внутренняя комплектация квартиры

Чтобы не иметь проблем с одобрением ипотеки, важно учесть состояние будущего жилья. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации.

В каждой комнате должны быть установлены батареи, полностью застеклены окна, функционировать двери.

Обязательными условиями Сбербанка являются следующие: наличие хотя бы холодной воды в доме, санузла, вентиляции на кухне.

Перед одобрением выбранного объекта необходимо пригласить лицензированного оценщика, который документально зафиксирует сведения о состоянии квартиры и ее стоимости и предоставит банку данные. На их основании будет одобрен кредит или отказано в нем.

Руководствуясь данной информацией, можно быть уверенным в выбранном варианте жилья. Клиенты Сбербанка редко жалуются на сложность получения кредитов, требования к объекту для ипотеки у этого банка мягче, чем у других, поэтому выбор жилья гораздо шире.

Источник: https://sberex.ru/trebovaniya-k-kvartire-po-ipoteke-sberbanka.html

Какое жилье подходит под ипотеку?

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2021 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.