Последствия банкротства для родственников

Содержание

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников | ЮГ «Делу время»

Последствия банкротства для родственников

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры банкротства. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Последствия банкротства для должника и его родственников

    Последствия банкротства для родственников

    В октябре 2015 г. Правительство РФ утвердило Главу Х закона № 127-ФЗ, которая наделила правом признавать финансово несостоятельными граждан. До этого момента банкротом можно было объявить только юридическое лицо.

    Банкротство — это законный способ реструктуризировать непосильную ипотеку, кредит, который вы больше не можете платить в обычном режиме, или полностью списать все долговые обязательства.

    Из-за незнания законов и как проходит процедура, многих граждан пугает что будет после банкротства. В этой статье наши консультанты дадут разъяснения.

    Последствия процедуры банкротства

    Когда заявление гражданина о признании его банкротом рассмотрено судом, и в отношении должника введена процедура банкротства, в силу вступают 3 вида ограничений. На:

    • имущество;
    • долги;
    • личные права.

    Должник не имеет права:

    • продавать имущество, находящееся у него в собственности;
    • дарить родственникам, друзьям недвижимость, предметы роскоши, которыми он владеет;
    • передавать на безвозмездной основе активы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также вносить имущество в Уставный Капитал предприятия;
    • покупать недвижимость, автомобили, ценные бумаги и предметы роскоши.

    В отношении долговых обязательств и финансов должника вводятся следующие запреты:

    • все счета замораживаются, нельзя обналичивать, переводить на другие счета деньги;
    • нельзя открывать новые расчетные счета или оформлять кредитные, депозитные карты;
    • все долги фиксируются — больше не начисляются проценты, штрафы, пени;
    • все взыскания по исполнительным листам прекращаются, кроме тех, которые разрешены законом;
    • весь доход должника аккумулируется на специальном счете, которым заведует арбитражный управляющий, их этих средств должнику ежемесячно выдается прожиточный минимум для содержания себя и семьи.

    При проведении процедуры банкротства, для должника-гражданина наступают следующие ограничения:

    • невозможно выступать поручителем;
    • запрет на покупку, продажу долговых расписок, векселей, акций и других ценных бумаг;
    • по определению суда могут ограничить свободу перемещения — уехать за границу пока идет процесс нельзя.

    Последний запрет судьи применяют крайне редко, обычно такие ограничения вводятся при долгах, исчисляемых десятками миллионов.

    После завершения процедуры банкротства, и освобождения гражданин от исполнения обязательств, наступают следующие последствия:

    • повторно подать заявление на инициацию процедуры признания несостоятельности можно только через 5 лет;
    • если в деле о банкротстве назначалась реструктуризация долговых обязательств, то следующий пересмотр графика и условий платежей по кредитам можно будет проводить только через 8 лет;
    • в течении следующих 5 лет банкрот должен информировать о своем статусе третьих лиц, если он оформляет кредит, ипотеку, микрозайм;
    • в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров юридических лиц;
    • если должник был индивидуальным предпринимателем, после объявления несостоятельности он теряет этот статус.

    Снова зарегистрироваться в качестве ИП можно только через 5 лет.

    Банкротство придают огласке?

    Задать вопрос в Telegram

    Согласно Закону № 127-ФЗ сведения об инициации процедуры признания несостоятельности, а также о каждом этапе процедуры нужно публиковать в газете «КоммерсантЪ» и на государственном сайте в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Но основная часть пользователей этих ресурсов — банкиры, представители микрокредитных организаций, арбитражные управляющие. Вряд ли обычные люди, никак не связанные с кредитной деятельностью, читают такие издания.

    А вот если вы затяните дело, будете избегать общения с банковскими работниками, укрываться от уплаты кредита — дело передадут в коллекторское агентство. Вот тут начнутся звонки на работу, родственникам, друзьям с угрозами и требованиями повлиять на вас и погасить долги.

    Последствия банкротства для родственников

    Если у должника нет имущества, долей в юридическом лице или кооперативе, то опасаться нечего. Все последствия процедуры банкротства лягут только на его плечи. Но если ничего нет, то скорее всего долги просто спишут и гражданина объявят банкротом.

    Что будет с общим имуществом при проведении процедуры банкротства? В этом случае интересы третьих лиц затрагиваются напрямую. Допустим, должник и его супруг(-а) являются совладельцами квартиры.

    Если это не единственное жилье, суд назначит процедуру реализации имущества, в ходе которой будет проведена оценка, выделена часть второго из супругов. Недвижимость продадут, второму совладельцу выплатят в денежной форме стоимость его доли.

    Все остальные средства уйдут на погашение долгов банкрота.

    Такая ситуация всегда убыточна. Чаще всего с торгов недвижимость продается дешевле рыночной стоимости. Обстоятельства усугубляются, если совладелец имущества выступал поручителем должника или является созаемщиком. Тогда его доля будет выдана только после покрытия основной части долга. В большинстве случаев — это минимальные суммы.

    Если неплательщик дарил, продавал недвижимость, автомобиль, предметы роскоши родственникам или другим лицам в течение последних 3 лет, эти сделки могут быть оспорены и признаны недействительными.

    Проданное имущество у новых владельцев отчуждается и включается в конкурсную массу.

    Их претензии по поводу возврата денежных средств, могут быть включены в реестр требований кредиторов, но вряд ли им удастся вернуть полную сумму.

    Негативные последствия признания банкротства — как избежать

    Помимо стандартных последствий, установленных законодательно, возможна уголовная ответственность должника в ряде случаев:

    1. По ст. 195 Уголовного Кодекса РФ. Сюда входят незаконные сделки с имуществом, сговор с одним из кредиторов, неправомерное противодействие арбитражному управляющему.

    2. По ст. 196 УК РФ. Преднамеренное создание невозможности погашать долги. Допустим у должника есть дебиторская задолженность: он занял другу, родственнику крупную сумму денег. Друг деньги не отдает, а сам должник не предпринимает никаких действий по возврату. При этом утрачивает возможность погашать собственные долговые обязательства перед кредиторами.

    3. По ст. 197 УК РФ. Фиктивное банкротство: должник намеренно утаивает денежные средства, прекращает вносить ежемесячные платежи и подает заявление об инициации процедуры. Мошенники поступают так, чтобы зафиксировать сумму долга и не платить штрафы, взыскания.

    4. По ст. 159.1 УК РФ и по ст. 14.11 Кодекса об Административной ответственности РФ должника могут привлечь за сокрытие от кредиторов информации о проведении в отношении гражданина процедуры банкротства.

    Чтобы избежать серьезных последствий, следуйте простым правилам:

    • не подделывайте документы, не фальсифицируйте данные о доходах;
    • не пытайтесь тайно переоформить имущество: все действия с недвижимостью отображаются в Госреестре, любой из кредиторов или управляющий могут запросить данные и узнают правду;
    • не вступайте в сговор с кредитором в ущерб другим заимодателям и в обход реестра требований кредиторов;
    • не сговаривайтесь с арбитражным управляющим;
    • тщательно следите за ведением дела, посещайте заседания суда.

    Чтобы основательно подготовиться к сложной процедуре, — заручитесь поддержкой опытных юристов.

    Сведем к минимуму последствия банкротства физических лиц

    ООО «Главбанкрот» оказывает юридические услуги в делах о несостоятельности с 2015 года. За это время мы помогли 80 000 гражданам списать долги на 100 % без негативных последствий.

    «Глабанкрот» это:

    • Командная работа аудиторов, арбитражных управляющих и юристов. Совместно изучая обстоятельства дела, рассматривая все нюансы с точки зрения разных аспектов, консультанты разрабатывают выигрышную стратегию ведения дела.
    • Экономия ваших средств. Наш штат полностью укомплектован и позволяет проводить любой этап процедуры. Не нужно нанимать третьих лиц.
    • Рассрочка. Мы понимаем, что человек, решивший инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, не сможет выплатить всю сумму за услуги управляющих. Поэтому мы предлагаем гибкую систему оплаты — по окончанию каждого этапа.
    • Гарантия. Высокий процент выигранных дел позволяет нам предоставлять 100 % гарантию. Если мы не добьемся списания долгов, то вернем вам все деньги по договору.

    Вы можете выбрать одного из юристов и на основании доверенности передать ему права на ведение дела и представление вас в судебных заседаниях. Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию. Уже в ходе первого посещения мы изучим все обстоятельства и расскажем о всех возможных рисках именно в вашем деле.

    Задать вопрос в Telegram

    Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/posledstviya-bankrotstva-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Чем грозит процесс банкротства для должника и его родственников: какие последствия ожидают- Советы +

    Последствия банкротства для родственников

    Последствия после прохождения процедуры банкротства для самого должника и его родственников

    Банкротство является очень ответственным и рискованным поступком для каждого человека, если человек решился стать банкротом, то он должен понимать, как это повлияет и на его планы в дальнейшей жизни, и на планы его родственников.

    Поэтому нужно чётко понимать, какие последствия ожидают гражданина после процедуры банкротства, и уже после этого принимать решение начинать это процесс или нет.

    Минусы, которые происходят после процедуры банкротства

    Осуществление процедуры банкротства приносит и положительные результаты, на которые надеется должник, но вместе с тем есть и неприятные моменты. К положительным моментам процедуры банкротства можно отнести факт освобождения человека от его долговых обязательств.

    В результате после того как человек стал банкротом, его долги полностью списываются без учета  размера его задолженности. Даже перед теми кредиторами, которые не получили полный выплаты, банкрот в результате не несет никакой ответственности.

    Возможна такая ситуация, что кредитор вообще не участвовал в процедуре банкротства и не знал об этом, или участвовал и получил только часть компенсации.

    Если по суду прошла процедура банкротства, и она завершилась, то нести ответственность по всем своим старым долгам должник больше не будет.

    Теперь рассмотрим, какие есть отрицательные последствия процедуры банкротства:

    • – составить повторное заявление о признание человека банкротом можно только через 5 лет после того, как было завершено первое дело. Если в процедуре банкротства составлялся план реструктуризации, то повторно его можно делать только через 8 лет. И если будет ещё одно банкротство, например через 5 лет, то она будет без реструктуризации.
    • – в дальнейшем необходимо информировать третьих лиц о проведённом банкротстве. Если человек прошел процедуру банкротства и реструктуризировал свои долги, то в последующие пять лет он должен указывать информацию о банкротстве, например при получении кредита. Также если была проведена распродажа его активов, то при оформлении кредита или займа, информацию об этом нужно сообщать обязательно, при обращении в финансовые учреждения. Это обязательно должно быть указано в договоре.
    • – в течение трех лет после процедуры банкротства нельзя состоять в должности учредителя, руководителя или члена правления и совета директоров организации юридического лица. Если же гражданин был предпринимателем, срок составляет не три года, а пять лет, при этом человек теряет статус индивидуального предпринимателя и в течение 5 лет не может быть зарегистрирован;
    • – в кредитную историю должника будут внесены сведения о процедуре банкротства, чтобы было освобождение от всех обязательств. То есть, кредитная история будет испорчена.

    Какие долги не списываются при банкротстве

    Если гражданин завершил процедуру банкротства, это не означает, что у него больше нет долгов.

    Есть такие обязательства, от которых нельзя отказаться даже после процесса банкротства, каким долгам относятся:

    • – не оплаченные алименты;
    • – задолженность по взыскания за причинение ущерба здоровью или имуществу третьего лица;
    • – имеющиеся просрочки по уплате заработной платы другим сотрудникам, это касается случаев, если человек был индивидуальным предпринимателем;
    • – компенсация морального вреда;
    • – обязательства, которые появились в процессе процедуры, то есть текущая задолженность.

    Есть ситуации, когда и стандартные недоплаты по кредитам, налогам и коммунальным платежам после завершения банкротства остаются за гражданином. Если должник будет обвинён в том, что нарушил прохождение процедуры банкротства, то задолженности его не обнулятся.

    К нарушениям процедуры банкротства относятся фиктивное, то есть преднамеренное банкротство, доведение до финансового управляющего ложных сведений, предоставление недостоверной информации суду и другим официальным лицам.

    Также не удастся избавиться от долгов, если они появились в результате мошеннических действий, обмана, или если должник был злостным неплательщиком.

    Как банкротство отразится на родственниках должника

    Прохождение процедуры банкротства и признания его финансово несостоятельным гражданином касается отдельно индивидуально только одного человека, должника, при этом могут быть затронуты интересы третьих лиц, точнее его родственников.

    Наиболее ощутят на себе отрицательные последствия процедуры банкротства человека супруги или супруга должника, в меньшей степени остальные родственники.

    Рассмотрим, каким образом банкротство может затронуть второго супруга:

    • – любое имущество неплательщика, в котором присутствует доля второго супруга, будет в любом случае продано для погашения долгов, второму супругу будет полагаться только денежная компенсация в виде его доли. Однако размер выплаты обычно бывает несправедливым и экономически не выгодным. Если у мужа и жены была общая задолженность, или один из супругов был поручителем другого, то из доли мужа или жены должника также будет погашено необходимое обязательство в полном объеме и ему будет возвращен только остаток денежных средств;
    • – сделки второго супруга с его имуществом могут быть оспорены в суде, если будет доказано что это общее имущество его личное. Возвращенные после процесса оспаривания вещи пойдут в реализационные массу в процедуре банкротства. Второму супругу будет возвращена только часть денег, если они останутся после произведенных расчетов с должниками второй стороны.

    Если должник в течение последнего года проводил какие-либо сделки с имуществом со своими родственниками, то они будут оспорены финансовым управляющим, такие сделки отменяются.

    Также члены семьи человека, в отношении которого проводится процедура банкротства, подвергаются дополнительному контролю от финансового управляющего.

    Таким образом, становится менее комфортно жить, поскольку необходимо снизить свои запросы и траты.

    Риски и ущемление интересов могут быть разными и зависеть от конкретной ситуации, учитывая в каких родственных связях, находится должник и другой человек, и какие у них имущественные экономические связи.

    Например, человек может владеть жилым домом и земельным участком под ним вместе с матерью, братом и другим родственникам.

    И после принудительной продажи недвижимости владельцам собственности должника станет третий человек, посторонний для остальных, что добавит дискомфорта в пользовании имуществом.

    Какие ещё есть угрозы и неприятные последствия после процедуры банкротства для должника

    При осуществлении процедуры банкротства физического лица некоторые последствия для должника могут быть не видны на первый взгляд и непредсказуемы. Иногда поведение человека может повлиять на появление некоторых неприятных неожиданностей.

    По закону России предусмотрена ответственность, в том числе и уголовная, для неплательщика в следующих случаях:

    • – преднамеренное доведение состояния своих дел под несостоятельность, но гражданин своими действиями мог бы и не допустить этого. Например, если человеку кто-то должен денежную сумму денег, но не возвращает, а он в свою очередь не обращается в суд и к судебным приставам для принудительного взыскания и исполнения долга. В результате взыскания долга физическое лицо могло бы расплатиться со своими кредитами и долгами, но не сделала этого;
    • – эффективность своих финансовых вопросов. Гражданин сознательно создавал видимость того, что у него отсутствуют денежные средства и финансы, и обращается в суд с заявлением для начала процедуры банкротства. При этом в действительности он является состоятельным человеком, а этими действиями преследует цель получения отсрочки для уплаты своих долгов на то время, пока будет идти процедура банкротства, или надеяться на то, что все долги будут списаны и прощены;
    • – неправомерность. Сюда относятся выявленные махинации с имуществом, например скрытия информации от кредиторов, скрытая продажа своего имущества или его уничтожения. Также если были проведены расчеты с некоторыми кредиторами вне очереди, то есть в ущерб другим кредиторам, которые должны были получить свои долги в первую очередь.

    Как предотвратить негативные последствия банкротства

    Полностью исключить законные последствия процедуры банкротства для физического лица не удастся.

    Поэтому каждый человек, который собирается начать процедуру банкротства должен оценить все плюсы и минусы, и сделать выбор, что для него выгоднее.

    Возможно, в некоторых ситуациях будет более выгодным и не начинать процесс банкротства, чтобы избежать негативных последствий дела о несостоятельности. В любом случае, нужно исходить из конкретной жизненной ситуации.

    Важно! В любом случае нельзя подделывать документы, сообщать заранее недостоверную информацию по обстоятельствам дела, совершать незаконные манипуляции со своим имуществом и собственностью.

    Нужно помнить, что за процессом следят и сами кредиторы, и финансовый управляющий, их интересы обычно не совпадают с интересами должника.

    Поэтому не нужно своими действиями давать им повод для раздувания конфликта и создания проблем.

    Также нужно помнить, что должник не должен выделять среди всех какого-то одного кредитора, так как это может привести к ущемлению прав других кредиторов, которое обратиться в суд с иском в отношении вас. Также не следует вступать в авантюрный и криминальный заговор с арбитражным управляющим, если вдруг вам такой попадется.

    Должник в процессе процедуры банкротства также должен самостоятельно следить за тем как идет его дела, по возможности вникать в подробности, и участвовать на проводимых заседаниях по его делу.

    Таким образом, исключайте возможность составление заговора других лиц без вашего ведома.

    Даже если вы на заседании не будете понимать сути всех происходящих событий, но то, что вы будете лично присутствовать и следить за процедурой банкротства, не позволит третьим лицам злоупотреблять своим положением.

    Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov-posle-procedury-bankrotstva.html

    Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

    Последствия банкротства для родственников

    Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы.

    Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество.

    Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела.

    Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

    Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

    Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

    Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

    Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

    Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

    Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

    В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

    1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
    2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
    3. Продавать, приобретать имущество.

    Последствия банкротства физических лиц для должника

    Последствия банкротства для должника – физического лица можно разделить на три группы:

    1. Негативные последствия

    Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

    Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

    Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
    2. Незначимые последствия

    К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

    1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
    2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет – банки;
    3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
    4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

    3. Положительные последствия

    К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут».

    Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом.

    Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

    Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

    Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

    Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Последствия банкротства физического лица для родственников

    Последствия банкротства для родственников

    Банкротство – реальный шанс должнику снизить долговую нагрузку и начать жить с чистого листа. В ФЗ-127 прописаны ограничения, распространяющиеся на деятельность банкрота по завершении процедуры. В этом же документе указано какими будут последствия банкротства для родственников должника.

    Прежде чем оценить, насколько скажется банкротство на родственниках заёмщика, проясним, как процедура влияет на самого гражданина. После рассмотрения заявления о банкротстве судом, вводится процедура несостоятельности, влекущая за собой ограничения, накладываемые на собственность, долги и права гражданина.

    В результате должник не может реализовывать свою собственность или передавать ее в дар близким родственникам, друзьям или посторонним лицам. Это требование распространяется на:

    1. Недвижимость;
    2. Предметы роскоши и другую собственность.

    Кроме того, банкроты не могут безвозмездно передавать свои активы юр лицам, ИП, а также включать собственность в уставной капитал компании. Ограничения накладываются на покупку недвижимости, автомобилей, ценных бумаг, предметов роскоши.

    На время рассмотрения дела замораживаются все счета физического лица:

    • недопустимо обналичивание средств и перевод их с одного счета на другой;
    • должник не сможет открыть новый расчетный счет или оформить кредит;
    • прекращается начисление задолженности, в том числе штрафов, процентов и пени;
    • прекращается взыскание долгов по исполнительным листам;
    • все доходы неплательщика аккумулированы на спецсчете, доступ к которому есть только у арбитражного управляющего. Из этой суммы специалист выделяет должнику сумму, необходимую для жизни. Размер платежа устанавливает суд.

    После подачи иска должник не сможет выступать поручителем, совершать сделки купли-продажи с долговыми расписками, векселями, акциями и другими ценными бумагами. В некоторых случаях, суд может ввести ограничения на свободное пересечение границ, пока не завершится судебное разбирательство.

    По окончании процедуры, физическому лицу придется столкнуться со следующими последствиями:

    1. Гражданин не может в течение следующих 5 лет подать повторный иск о банкротстве.
    2. При введении во время банкротства реструктуризации, повторный пересмотр условий возможен не ранее, чем через 8 лет.
    3. В следующие 5 лет при оформлении кредита банкрот должен сообщать о своем статусе.
    4. В последующие 3 года банкрот не должен занимать руководящую должность, становиться членом совета директоров и т.д.
    5. Статус ИП аннулируется. Повторная регистрация возможна через 5 лет.

    А теперь рассмотрим, как влияет банкротство на другого супруга, родственников и несовершеннолетних детей.

    Супруги банкрота

    По Семейному кодексу РФ имущество и доходы каждого из супругов, полученные в браке, считаются совместной собственностью. При банкротстве предусмотрена солидарная ответственность мужа и жены, если другое не предусмотрено в рамках брачного договора.

    Если в брачном договоре не предусмотрено разделение собственности или документ не был заключен, банкротство может существенно отразиться на семейном бюджете.

    По закону о банкротстве в конкурсную массу попадает не только имущество должника, но и совместно нажитая собственность. Даже в тех случаях, когда она формально принадлежит другому супругу. По закону все виды накоплений, ценных бумаг, недвижимости, драгоценностей, приобретенных в браке, были куплены с общих доходов и принадлежат мужу и жене в равной степени.

    Прежде чем инициировать банкротство, нужно трезво оценить риски потери имущества:

    1. Арбитражный управляющий может настоять на реализации совместной собственности на аукционе. После продажи долю должника включат в конкурсную массу, а оставшуюся сумму вернут второму супругу.
    2. Если кредиторы докажут, что кредит был использован для семейных нужд, второй супруг будет привлечен к солидарной ответственности. Для погашения этой части задолженности используют и его собственность.

    Дети до совершеннолетнего возраста

    Попечительский совет строго следит за соблюдением интересов несовершеннолетних во время разбирательства. По окончании процедуры банкротства никаких последствий для несовершеннолетних детей не возникает.

    Интересы других родственников

    Как отражается банкротство на родственниках? Заемщик не указывает, с кем состоит в родстве, если решает банкротиться. Процедура никак не скажется на его родственниках, если у них нет совместного имущества.

    Гражданин не обязан указывать факт банкротства родственника при оформлении кредита, приеме на государственную службу или поступлении на работу.

    Негативные последствия могут возникнуть во время продажи имущества, доля которого принадлежит банкроту.

    Но, если у неплательщика есть собственное жилье и доля в другом объекте, который принадлежит другому члену семьи, суд может постановить выделить эту долю и выставить ее на торги.

    Так как частично продать имущество нельзя, арбитражный управляющий реализует собственность целиком, а родственнику передаст его долю в денежном эквиваленте.

    Если размер доли потенциального банкрота незначительна, суд может постановить исключить эту собственность из конкурсной массы.

    Кроме того, все договора, которые были совершены за последние 3 года до инициирования процедуры, могут аннулировать. А следки по отчуждению собственности заинтересованному лицу за последние 3 года, если они ухудшили финансовое положение банкрота, признают недействительными.

    По закону арбитражный управляющий должен опубликовать данные о начале банкротства физического лица, а также каждом из этапов процедуры в газете «Коммерсантъ», и на Федресурсе. Данные с этих ресурсов мониторят банкиры, сотрудники МФО, финансовые управляющие. Работодатели и простые люди такую информацию не ищут, поэтому узнать о банкротстве знакомого вряд ли смогут.

    Совсем иначе ситуация обстоит, если не подавать на банкротство, а бегать от кредиторов. В какой-то момент сведения о злостных неплательщиках передают коллекторам, которые используют все возможности для привлечения гражданина. В том числе, звонят на работу, родственникам и друзьям с угрозами.

    Заключение

    Теперь вы знаете, чего ждать родственникам должника при введении банкротства. Если ответственно подойти к личному банкротству, обратиться к профессиональным юристам, можно минимизировать риски и последствия для родственников.

    Источник: https://bankrotstvo.expert/fizicheskih-lic/posledstviya-dlya-rodstvennikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.