Последствия признания гражданина

Содержание

Последствия банкротства физ лиц в 2020 » Официальное банкротство

Последствия признания гражданина

Долги замораживаются, штрафы и пени больше не начисляются. Суд фиксирует сумму задолженности, которая образовалась на момент обращения должника. Больше никаких начислений не производится. Вы не сможете проводить никаких операций со своим имуществом без ведома финансового управляющего.

Вы не сможете покупать, продавать или производить иные сделки в отношении материальных ценностей. Вы не сможете оформлять договоры дарения на свое имущество. Банкрот не вправе осуществлять какие-либо операции с банковскими картами, депозитами.

Все исполнительные производства прекращаются, после признания гражданина банкротом судебные приставы больше не вправе арестовывать или изымать имущество.

Услуги, которые до последнего времени получало физлицо от третьих лиц, могут не выполняться по усмотрению подрядчиков. Например, строительные услуги. Соответственно, задолженности перед ними будут включены в реестр требований кредиторов.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Запрет на выезд за границу вводится на усмотрение суда, исходя из индивидуальных обстоятельств дела.
Даже если ввели такое ограничение, кредитный юрист поможет его снять. Для этого потребуются веские основания для таких поездок – например, необходимость в лечении, поездка к близким родственникам по случаю важного события.

Как мы видим, ничего страшного не происходит – каждое последствие имеет разумные мотивы, и практически не влияет на качество жизни должника. Миллионные задолженности и невозможность рассчитаться по ним кажутся гораздо серьезнее, чем эти временные ограничения банкрота.

Последствия для должника, которые наступят после банкротства

Испорченная кредитная история. Увы, но банкротство физ.лиц влияет на статус кредитной истории. И после процедуры потребуется какое-то время, чтобы снова завоевать доверие банков. Получить кредит после банкротства на большую сумму обычно является проблемой.

Если вы рассчитываете в будущем на автокредит или ипотеку, начните с малого – с небольших сумм по 10-20 тысяч рублей. Ограничения по срокам на возможность повторного банкротства. Закон о банкротстве предусматривает, что во второй раз можно обратиться в суд только спустя 5 лет.

В случае, если проводилась реструктуризация долгов – спустя 8 лет. Ограничение на занятие предпринимательской деятельности. При банкротстве ИП запрещено после процедуры сразу открывать ИП и снова заниматься бизнесом. Должно пройти 5 лет. Информирование банков о банкротстве.

После признания гражданина банкротом ему запрещено обращаться за новыми кредитами и брать их, предварительно не поставив кредиторов в известность о прошедшей процедуре банкротства. Запрет на руководящие должности.

В течение трех лет после процедуры банкрот не вправе занимать руководящие должности и состоять в органе правления компании. Какие долги не списываются при банкротстве?

Есть такое понятие как целесообразность банкротства. Дело в том, что далеко не все задолженности могут быть списаны. Фактически, если у вас накопилось 2 млн. выплат по алиментам, то смысла в обращении в Арбитражный суд нет, так как эти долги так и не будут списаны.

В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:

алименты; компенсации за причиненный ущерб жизни, здоровью; выплаты за убытки имуществу третьих лиц; заработные платы, пособия (если речь о банкротстве ИП); выплаты за причиненный моральный вред; долги по текущим долгам (например, коммунальные услуги).

Также долги не спишутся, если окажется, что банкротство было фиктивным или преднамеренным, иными словами – искусственным. В таких ситуациях оставление долгов за должником является одним из правовых последствий. Также такие «должники» могут быть привлечены к другим видам ответственности.

Сколько длится процедура банкротства? В среднем, на ее осуществление потребуется около 6-8 месяцев. В этот период вести финансовые дела банкрота будет финансовый управляющий. Также он будет проверять банкротство на признаки фиктивности/преднамеренности/мошенничества.

Последствия для родственников должника

Если вы читали о пошаговых инструкциях банкротства, то вы понимаете, что эта процедура так или иначе влияет и на близких людей, на родственников потенциального банкрота. Давайте рассмотрим, что произойдет в рамках признания несостоятельности.

Супруг/супруга банкрота

Если вы в браке, и у вас с супругом есть общая собственность (не имеющая отношения к единственному жилью), то она будет реализована. Несмотря на то, что там есть и доля супруга.

После реализации часть средств идет кредиторам в счет погашения задолженностей, часть возвращается второму супругу.
Сделки, которые осуществлял второй супруг, могут оспариваться.

В особенности, если речь идет о больших суммах средств, и если они проводились менее чем за 3 года до банкротства.

Иные родственники

Если вы в течение года до признания банкротства, например, дарили квартиру/автомобиль или другое ценное имущество одному из своих родственников, то будьте готовы к тому, что такая сделка будет оспорена.

Если вы являетесь совладельцем определенного имущества, совместно с другими родственниками, то будьте готовы, что после продажи вашей доли владельцем (совместно с вашими родственниками) станет другой человек.

Может ли банкрот подготовиться к процедуре?
Теперь, когда мы уже рассмотрели все плюсы / минусы процедуры, давайте рассмотрим, как к ней можно подготовиться, и что для этого потребуется сделать.

Сформируйте положительный имидж добросовестного плательщика. Если вам нечем платить кредит, но еще нет огромных просрочек и штрафов – обратитесь в суд прямо сейчас. Это гораздо лучше, чем ждать претензионных писем из банка, визитов коллекторов и других неприятностей. Не делайте глупостей.

Не стоит в преддверии банкротства начинать переписывать все свое имущество на родственников. Как мы уже рассматривали, согласно нормам ФЗ о банкротстве, такие сделки могут и должны быть оспорены, поскольку они свидетельствуют о нанесении вреда имущественным интересам кредиторам. Подготовьте все документы.

По каждому взятому кредиту подготовьте подробные выписки, суммы долга. Обдумайте причины, по которым вы решили признать банкротство. Они должны быть убедительными. Расклассифицируйте долги. Помните, что некоторые долги после банкротства не списываются, и к этому следует быть готовым.

Если вы не платили алименты, то кредиты вам спишут, тогда как алиментные платы так и останутся на вас.

Отзывы на многочисленных форумах и в социальных сетях свидетельствуют, что банкротство многим помогло избавиться от безнадежных задолженностей, и практически не повлияло на качество жизни.

После банкротства вполне реально купить машину в кредит, взять ипотеку и пользоваться другими банковскими продуктами. Банкротство не является пожизненным приговором.

Если у вас возникли проблемы с кредитами – решайте эту проблему уже сейчас, при необходимости можно привлечь юристов, тогда процедура пройдет еще быстрее и комфортнее.

Источник: https://bankrotstvo.damiz.ru/posledstvija-bankrotstva-fiz-lic-v-2020

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников | ЮГ «Делу время»

Последствия признания гражданина

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры банкротства. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Последствия банкротства физических лиц для должника

    Последствия признания гражданина

    Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

    1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
    2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
    3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
    4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

    Банкротство физических лиц: реальные последствия

    На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

    Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

    Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
    Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

    Пройдите наш онлайн-тест

    Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

    Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

    • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
    • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
      • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
      • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
      • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

    Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

    Последствия введения процедуры банкротства физического лица

    Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

    В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

    признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

    Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

    Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

    1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

    Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

    2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

    Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

    Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

    Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

    Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

    3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

    Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

    Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

    Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2020 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2020 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

    • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
    • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
    • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

    не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

    Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
    Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

    Получить бесплатную консультацию

    Позитивные последствия признания банкротом

    После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

    • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основанием для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
    • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
    • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

    Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

    Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

    Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

    Последствия банкротства гражданина

    Последствия признания гражданина

    Начало процедуры признания финансовой несостоятельности – это крайний шаг, на который идут физические и юридические лица, не зная, как по-другому разобраться с накопившимися долгами.

    В тех случаях, когда получается добиться положительного результата и списания задолженностей, гражданин начинает задумываться о том, какие в дальнейшем его ждут последствия такого решения.

    Прежде чем начать судебное разбирательство, необходимо задуматься о том, какие последствия банкротства гражданина могут стать препятствием на пути к восстановлению нормальной жизни.

    Главные последствия признания финансовой несостоятельности для гражданина

    Почувствовать на себе первые последствия банкротства физического лица можно уже после подачи заявления в арбитражный суд – в тот момент, когда судья признает правомерность поданных документов и начинает процесс.

    Согласно закону о банкротстве, на время всего процесса на гражданина накладываются определенные ограничения, касающиеся имущественных и материальных прав.

    В числе гражданско-правовых последствий для гражданина, который признается банкротом, основными выступают:

    • покупка или продажа любой недвижимости, транспорта, предметов роскоши и т.д. должно согласовываться с финансовым управляющим;
    • запрещается составлять гражданско-правовые договора на безвозмездной основе по отчуждению любой принадлежащей гражданину собственности;
    • любые операции по регистрации имущества осуществляются арбитражным управляющим от лица несостоятельного гражданина;
    • под контроль управляющего попадают все денежные средства гражданина – зарплатные перечисления, накопления, депозиты, а открытые счета закрываются;
    • открыть новый банковский счет гражданин не может самостоятельно;
    • признания гражданина банкротом означает запрет на любые сделки, в которых лицо выступает поручителем или гарантом;
    • покупка акций, долей в уставном капитале запрещена;
    • на время проведения разбирательства может быть наложено ограничения в виде запрета на выезд за границу;
    • согласно решению суда, все залоговое имущество, даже если это последнее жилье, отправляется на продажу имущества – если начался процесс реализации имущества, то физическое лицо может лишиться, после завершения, всего нажитого;
    • после подачи заявления о признании несостоятельности должник обязан выплачивать текущие расходы.

    Читайте так же:  Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве

    Дело о банкротстве не заканчивается в момент признания финансовой несостоятельности – физическое или юридическое лицо в среднем еще пять лет будет ощущать наложенные ограничения и минусы от завершения такой процедуры. Помимо перечисленных последствий, признание банкротом имеет и другие ограничения:

    • невозможно получить новый кредит, не упомянув собственный статус банкрота;
    • запрещается занимать руководящие должности на три следующих года, после данной процедуры;
    • запрещается получать статус индивидуального предпринимателя или ОООО;
    • получение плохой кредитной истории – в ней будут отображены  все этапы процедуры признания несостоятельности.

    Процедура банкротства может стать болезненным этапом в жизни человека, но в конечном итоге лицо получает то, что желал – происходит реструктуризация долгов, все денежные обязательства считаются выплаченными или подписывается мировое соглашение. Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия могут стать ударом для физического лица, который не был морально подготовлен к ним. Перед стартом такого разбирательства стоит обдумать все существующие варианты.

    Как банкротство гражданина отражается на родственниках

    Признание гражданина банкротом – это процедура, центром которой является одно лицо, но в конечном итоге последствия касаются и членов семьи должника.

    Согласно решению уполномоченного органа, требования кредиторов и выдвинутые ими условия могут быть удовлетворены частично или полностью, но в случае, если погасить долги не получилось и начинается реализация имущества, то это непременно коснется родственников. Более всего подлежат риску супруг или супруга должника, а после это касается других членов семьи.

    Правовые обязательства, которые могут коснуться жены или мужа несостоятельного лица следующие:

    1. Все имущество будет выставлено на продажу в соответствии с течением разбирательства – если супругу принадлежит часть недвижимости, то она все равно будет принудительно продана, а супруг получить денежную компенсацию в зависимости от своей доли.
    2. Согласно условиям гражданского судебного процесса признания несостоятельности, все осуществленные сделки за один прошедший год будут отменены, а все имущество причислено к конкурсной массе.

    Читайте так же:  Насколько выгодны торги по банкротству

    Говоря о правах супругов, можно заявить, что они весьма ограничены – их голос может учитываться только при проведении реализации недвижимости и других активов, а также в случае судов по сделкам.

      Размер нанесенного ущерба в отношении других родственников зависит от ситуации – те, кто были на попечительстве банкрота, лишаются своего кормильца, также осуществляется аннулирование всех проведенных сделок за предшествующий процессу год.

    Какие долги невозможно списать

    Банкротство может стать спасением в некоторых ситуациях, но не стоит рассчитывать, что можно одним процессом избавиться от всех долговых обязательств. Условия признания банкротства позволяют удовлетворить требования кредиторов и закрыть все разногласия с ними. Но важно понимать, что остаются категории долгов, которые не могут быть просто списаны, к ним относятся:

    • алиментные выплаты;
    • назначенные судом компенсации за нанесения вреда жизни, здоровью, имуществу;
    • выплаты по заработным платам, выходным пособиям для юридических лиц;
    • компенсации за нанесение морального вреда;
    • выплаты по текущим платежам, которые устанавливаются согласно статьям ФЗ №127.

    Не будут списаны задолженности, если в ходе разбирательства обнаружится, что банкрот специально нарушал процедуру, запустил фиктивное или преднамеренное банкротство, чтобы избежать оплаты накопившихся долгов.  Случается так, что признанный банкротом не может избавиться даже от стандартных недоимок, таких как кредиты, коммунальные задолженности, налоги и другие платежи.

    Условия и последствия банкротства граждан становятся одновременно спасительным кругом и гирей, привязанной к лодыжке для утопающего.

    С одной стороны, банкротство помогает избавиться от задолженностей, но на их месте появляются различные ограничения прав.

    Процедура признания несостоятельности – крайний шаг, на который необходимо идти лишь в тех случаях, когда нет возможности решить вопрос мирным путем.

    Вам также может понравиться

    Источник: https://bankroty.su/posledstviya-bankrotstva-grazhdanina/

    Банкротство физических лиц: последствия для должника

    Последствия признания гражданина
    Банкротство физических лиц: последствия для должника

    8 (499) 938-59-62— Бесплатная консультация юриста в Москве и области

    Если вы уже посещали юриста, вы знаете, что при огромных долгах есть только один законный выход – признать себя банкротом и пройти процедуру банкротства физических лиц.

    Последствия для должника, расходы, порядок проведения процедуры – все эти пункты описаны в законодательных нормах.

    В этой статье мы предлагаем рассмотреть тему – чем грозит банкротство физическому лицу и его семье, а также дать ответы на вопросы, касающиеся этой темы.

    В чем суть последствий для человека при банкротстве физических лиц? На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, за неполный 2018 год банкротами были признаны порядка 20 000 человек.

    Напомним, что еще в 2015 году за все 12 месяцев обанкротились только 2500 граждан. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям.

    Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.

    Последствия банкротства физических лиц

    Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.

    Типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 000 рублей, и не имея возможности его платить, обращается в банк за реструктуризацией, представляя справки с места работы, трудовую книгу, где недавно появилась запись об увольнении и другие документально подтвержденные обстоятельства, которые свидетельствуют о потере дохода.
    Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктуризировать кредит, банк включает режим активной агрессии, и начинает пугать последствиями банкротства физического лица, судами, угрожать, что у него отберут квартиру и другое ценное имущество.

    Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

    Негативные последствия банкротства

    В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

    • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
    • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
    • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
    • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
    • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
    • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
    • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
    • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

    Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

    • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
    • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
    • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы. Положительные последствия банкротства физ. лица бывают следующими:

    • происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
    • принимая решение о завершении  процедуры, суд тем самым списывает все долги;
    • если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
    • коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
    • квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
    • на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
    • вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
    • На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам выезд за границу по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

    Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом. Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

    Скрытые последствия

    Теперь мы подобрались к самой интересной теме – какими могут быть скрытые последствия для человека при банкротстве физических лиц? Речь идет о нюансах, которые могут возникнуть, и вылиться в весьма серьезные проблемы.

    Не секрет, что ФУ проводит различные проверки не только по заключенным сделкам, но и проверяет другие параметры. В частности, речь идет о следующем:

    • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
    • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

    – есть собственность, расположенная за границей;

    – в реестр включаются должники с фиктивными долгами в 2-3-4 миллиона рублей, выданных по расписке.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Вы наверняка уже наслушались и насмотрелись выступления различных «экспертов», блогеров и журналистов, что банкротство – это процедура, позволяющая списать абсолютно все долги.

    Это не так. Существует 4 категории долгов, которые не спишут.

    • Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
    • Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
    • Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
    • Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

    Что будет, если объявить себя банкротом при таких обстоятельствах? У вас спишутся все долги, кроме вышеперечисленных.

    Как отражается банкротство на родственниках?

    Теперь о родственниках – какие предусмотрены последствия для должника и для родственников при банкротстве физических лиц? Это напрямую зависит от того, кто именно будет банкротиться:

    • супруг;
    • иные родственники.
    • Если в суд обращается ваш муж или жена. Типичный пример. Жена и муж за годы брака приобрели земельный участок, проживают в квартире. ФУ проведет опись участка (квартира не входит в реализацию, так как единственное жилье), организует торги  и продаст его. Супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных после распродажи собственности. Фактически собственность, которая была нажита в браке, считается совместной. В банкротстве реализуется только половина. Если половину продать невозможно (например, земельный участок), то продается она целиком, но половина вырученных средств передаются супругу банкрота.
    • Если несостоятельным становится родственник. Чем опасно банкротство физического лица? Фактически родственники ничем не рискуют, за одним исключением – если у них есть совместная собственность с банкротом, тогда есть риск, что доля должника будет продана, и совладельцем станет новое лицо.

    Но заметим, что на практике при банкротстве физических лиц в 2018 году последствия таковы, что должник часто так и остается владельцем своей доли, владея ею совместно с другими родственниками, потому что реализовать долю в реальности очень проблематично. В качестве примера можно навести ситуацию, когда братья и сестры унаследовали от родителей дом. Тогда при банкротстве одного из владельцев его доля вряд ли может быть продана.

    Важно! Также, если должник незадолго до обращения  в суд заключал сделки с родственниками, и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), то есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина – они противоречат интересам кредиторов.

    Последствия признания банкротства для кредиторов

    Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

    Что касается отзывов о банкротстве физических лиц и  последствиях для должника – то реальные люди подтверждают, что процедура позволила решить накопившиеся проблемы, обновит кредитную историю и создаст перед банками снова образ положительного заемщика, которому можно доверять.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.